Практика по кредитованию становится все более востребованной в мире. Эта тенденция успешно распространилась и по территории Российской Федерации. Множество банковских организаций предлагают свои услуги по весьма заманчивым тарифам, включая автокредитование.

В связи со значительной конъюнктурой в данном секторе, существенной разницей выступают ставки на автокредит в разных банках страны. Это обусловлено борьбой за клиентов, что влечет за собой улучшение сервиса, более выгодные условия и прозрачное сотрудничество.

Изменение процентных ставок

На период 2016—2017 год, Центральный банк России поднял ключевую отметку по ставкам до 17%, чем вызвал значительное повышение процентов по всем типам кредитов. Отсюда повысились ставки от 20 до 70% (включая экспресс-кредиты). Спустя несколько месяцев, началось постепенное понижение и составило порядка 11%. На данный момент ситуация стабилизировалась, вызвав снижение роста процентов. Основные виды кредитования предлагают следующие цифры:

• потребительский — от 10 до 19%;
• ипотечный — от 9 до 17%;
• автокредит — от 6 до 19%.

Для последних двух ЦБ РФ предусмотрел государственные программы, благодаря чему, процентные ставки по автокредитам в банках стали более лояльными и заманчивыми для клиентов. Это породило постоянный спрос на подобный вид кредитования, увеличив покупную способность. Можно воспользоваться калькулятором для подсчета на сайте ЦБ.

Интересно! Ввиду непростой экономической ситуации, ЦБ России было внесено ряд поправок, способствующих улучшению отношений между банками и заемщиками. Например, более требовательные условия к последним в виде обязательных справок о доходах, наличие чистой кредитной истории и т. д.

Программы автокредитования

Начиная с весны 2015 года, ЦБ РФ распорядился ввести государственную поддержку для клиентов, включая ипотечное и автокредитование. Список состоит из более 50 марок транспортных средств, собранных на территории Российской Федерации. К тому же список включает не только отечественные машины, но и в большей степени иностранного производства.

Важно! Государственная программа по кредитованию на авто, предоставляется далеко не всеми банковскими организациями.

Это позволит рассчитывать на льготную процентную ставку по автокредитованию, при условии, что максимальная сумма выбранного автомобиля не будет превышать 1 160 000 рублей. Перечень банков, предоставляющих обязательства по госпрограмме представлен более чем 100 финансовыми структурами. Также имеется практика в качестве беспроцентного кредитования.

Автокредит «Собинбанка»

Условия банка следующие:

1. Процентная ставка — от 11,5 до 13% (зависит от первоначального вклада);
2. Обязательное подтверждение доходов;
3. Максимальный срок по кредиту — до 4 лет;
4. Сумма автомобиля до 4 миллионов рублей (возможен валютный эквивалент)

Распространяется на отечественные и машины иностранного производства (включая бу марки).

Автокредит «Сбербанка»

Условия структуры следующие:

1. Процентная ставка — от 13,5% (рубли);
2. Необязательное подтверждение доходов и трудовой занятости;
3. Максимальный срок по автокредиту — до 5 лет;
4. Стоимость автотранспорта до 5 миллионов рублей.

Гарантирует получение автомобилей отечественного и иностранного производства. Также возможно оформление поддержанных марок.

Обратите внимание! Политика «Сбербанка» предусматривает получение скидки в 1% на такие категории лиц: физические лица, имеющие вклад или получающие заработную плату на карту банка, а также пенсионеры с социальной картой.

Автокредит «ВТБ 24»

Возраст заемщика не менее 21 года.

1. Процентная ставка — от 14%;
2. Наличие справки о доходах не требуется;
3. Максимальный срок по кредитованию — до 5 лет;
4. Минимальный первоначальный вклад — от 15%;
5. Порог стоимости на автомобиль до 5 миллионов рублей.

Возможно получение автомашин иностранного, а также отечественного производства. Кредит предоставляется даже на поддержанные модели.

Автокредит «Газпромбанка»

Возрастной цензор — от 21 года.

1. Процентная ставка — от 13,50%;
2. Наличие справки о доходах обязательно;
3. Максимальный срок по кредиту — до 7 лет;
4. Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
5. Предельный порог стоимости транспорта до 4,5 миллиона рублей.

Газпромбанк также предлагает возможность оформления кредитных обязательств не только на новые, но и б/у автотранспорт.

Автокредит «Альфа-Банка»

1. Процентная ставка — 15,99%
2. Обязательная справка о доходах (подтвержденная);
3. Максимальный срок по кредиту — до 5 лет;
4. Минимальный взнос — от 15%;
5. Цена приобретаемого автомобиля до 3 миллионов рублей;

Как видно из нескольких примеров, большинство условий имеют сходства. У каждого финансового представителя, имеются свои преимущества перед другими. На ставки банков автокредита могут влиять несколько ключевых моментов:

• распоряжение ЦБ России;
• экономическая ситуация в стране;
• спрос на покупку автотранспорта.

В большинстве случаев финансовые структуры РФ предлагают довольно заманчивые условия по автокредитам.

Какие документы необходимы

Практически все финансовые организации на территории РФ, принимают определенный пакет документации. В некоторых случаях особые категории граждан могут иметь иной набор бумаг для оформления автокредита. Оптимальный перечень следующий:

• свидетельство, удостоверяющее личность (паспорт, водительские права);
• копия трудовой книги (заверенная у нотариуса);
• свидетельство о рождении;
• документальное подтверждение доходов (НДФЛ-2);
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о браке (брачный договор);
• заявление-анкета;
• платежные документы (купля-продажа);
• заграничный паспорт или страховое свидетельство.

Обратите внимание! Описанный выше перечень пакета документов, не является обязательным. Финансовые структуры (банки) требуют некоторые из них, в зависимости от предписанного регламента. Лучше заранее уточнить у сотрудника о необходимости предоставления тех либо иных бумаг, справок и т. д.

Онлайн автокредит

Данный способ получить желаемое авто становится наиболее востребованным среди населения России. Преимуществом такого метода кредитования очевидны и крайне удобны не только для клиентов, но и для самого банка. А именно:

1. Отсутствие очередей. Несомненно, это плюс. Банковской организации не требуется множественный персонал, чтобы обслужить большое количество заявок по займам. Посетителям — не нужно тратить собственное время, просиживая в скуке очередь.
2. Круглосуточная функциональность. Заполнить анкету можно на официальной странице банковской структуры в любое, удобное время.
3. Экономия времени. Практически все отставленные заказчиками заявки, будут рассмотрены в течение 5—20 минут. И после этого, банк сразу предоставит свой ответ по запросу.
4. Сравнительный выбор. Онлайн-автокредит позволит отправить сразу несколько заявок в различные организации. Это удобно в первую очередь для клиента: можно удачно сравнить условия и проценты по займам.

В общем можно не бояться оформлять автокредит: ставки банков на сегодня отличаются довольно низким порогом, что не позволит переплачивать за желаемый автомобиль. Условия довольно прозрачны, а государственная программа облегчает покупку автотранспорта, собранного на территории РФ. Выбор огромен и насчитывает не менее 50 марок, что удовлетворит потребности каждого автолюбителя.

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

• год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
• у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
• наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
• наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
• первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
• срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
• пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
• тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

• на новый автомобиль;
• на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
• на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
• на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об . На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

• госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
• программа «Свобода выбора» - автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка - от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная - 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ - это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка - это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Обладать личным автомобилем мечтают многие, но не каждый имеет возможность приобрести транспортное средство сразу или накопить нужную сумму за короткий период. Именно в такой ситуации одним из вариантов решения указанной проблемы является обращение в кредитную организацию для оформления ссуды. На сегодняшний день существует возможность оформить как потребительский заем, так и автокредит для покупки машины. Но важно помнить, что кредитор заинтересован в получении прибыли за счет процентных ставок и других платежей, которые клиент вносит за использование заемных денег. Разобраться в том, какой кредит в 2017 году выгоднее и лучше, а также получить советы опытных специалистов читателю поможет данная статья.

Что лучше взять автокредит или потребительский кредит

В зависимости от цели, на которую заемщик желает взять деньги, различают ссуды:

• целевые;
• нецелевые.

Одним из вариантов целевого займа является автокредит. Как и в случае оформления другой подобной ссуды при автокредитовании клиент не сможет даже увидеть заемных денег. Дело в том, что указанная в договоре сумма переводится на расчетный счет автосалона, в котором запланирована покупка машины.

Автокредит или потребительский кредит: сравнение условий

Нельзя с уверенностью заявить, что какой-то из кредитов лучше и однозначно выгоднее. Зависит всё от определенных условий, в которых находится заемщик, желающий приобрести автомобиль.

Рассматривая требования по , следует отметить основные недостатки:

• обязательное внесение первоначального платежа;
• передача ПТС банку;
• оформление КАСКО в обязательном порядке.

Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.

Реальные проценты по автокредиту

Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:

• краткосрочные - на срок до 3 лет;
• среднесрочные длительностью 5 лет;
• долгосрочные - 7-8 лет.

Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.

Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.

Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.

Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.

После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.

Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:

В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.

Средняя ставка автокредита

При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.

Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.

Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.

Практически каждый банк требует . В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.

На какие авто в банках низкий процент

Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.

При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.

Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.

При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.

Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:

• Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
• Предоставить в банк более полный . Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
• Получить поддержку поручителя.
• Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
• Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
• Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
• Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.

Самый низкий процент на автокредит: предложения банков

Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:

1. ВТБ24.
2. ЮниКредит.
3. Росбанк.

Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.

1. Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
2. Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.

Покупка собственного транспортного средства сегодня – это необходимость для многих граждан. Но далеко не всегда имеется в наличии достаточное количество средств для покупки подобной техники. Именно поэтому выходом может стать специальный продукт – автокредитование.

Что это такое

Покупка машины сегодня – это мероприятие достаточно затратное. Стоимость автомобиля относительно велика даже с учетом больших скидок которые предлагают многие автопроизводители.

Именно поэтому выходом из ситуации может стать в 2017 году.

Процентная ставка по специализированным целевым банковским продуктам относительно невелика. За счет этого возможно будет сэкономить достаточно существенную сумму денег.

Но важно отметить, что автокредит как таковой имеет целый ряд различных важных отличительных черт.

Например, необходимо внести первоначальный взнос. При этом подобные продукты обычно подразумевают оформление КАСКО и целого ряда иных дополнительных услуг.

Основная причина тому – желание банка избежать неоплаты долга, возникновения невозвратных задолженностей. Стоит этот вопрос проработать предварительно. Это позволит избежать многих проблемных моментов.

Также возможно будет сэкономить существенное количество средств при новой отечественной машины.

Так как действует множество специальных программ. При помощи программы господдержки субсидирования возможно осуществить оформление на льготных условиях. В первую очередь касается это процентной ставки. А также величины первоначального взноса. Но важно заметить, что автокредитование при использовании государственного субсидирования имеет ограничения по сумме, типу авто.

Кто может претендовать

Сегодня процесс автокредитования может быть реализован различными клиентами. Все кредитные продукты по этому признаку можно разделить на категории:

1. Для физических лиц.
2. Для юридических лица.

Перечень банков, которые выдают автокредиты именно лицам юридическим, достаточно ограничен. Тем не менее подобных учреждений относительно много.

Устанавливаются специальные требования для юридических лиц – при выполнении которых возможно будет получить одобрение по кредиту.

Перечень таковых требований различается, но опять же возможно будет выделить набор стандартных – которые имеют место почти во всех банках. В таковой перечень входят: Гораздо сложнее вопрос обстоит именно с физическими лицами. Так как разброс требований к таковым клиентам гораздо существеннее. Но опять же вполне возможно будет выделить набор стандартных таковых. В перечень входит:

Согласно оформление кредита возможно с 18 лет. Но относительно небольшое число банков предоставляет возможность осуществить оформление в таковом возрасте. Обычно минимальный возрастной порог – от 21 года.

Основная причина – только лишь в этом возрасте возникает источник дохода являющийся достаточным для того, чтобы обеспечивать оплату по кредиту. Также определен максимальный возрастной порог. Таковой устанавливается опять же исходя из необходимости осуществлять оплату. Так как граждане пенсионного возраста имеют, как правило, сниженную работоспособность. Потому большая часть банком обозначает как обязательное требование – на момент свершения последнего платежа заемщику не должно быть более 65 лет. Понадобиться подтвердить наличие постоянной работы.

Для этого предоставляется справка по форме либо заверенная работодателем трудовая книжка.

Также многие банки определяют обязательное наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. В сумме величина трудового стажа должна быть не менее 1 года. Важным моментом является требование касательно гражданства, а также прописки в регионе присутствия банка.

Этот момент определяется судебным законодательством. Так как подача иска о взыскании возможна лишь по месту постоянного проживания гражданина.

Куда следует обращаться

Получить целевой кредит на автомобиль лицам, возраст которых составляет менее 21 года, крайне сложно. Основная причина тому – неблагонадежность, по мнению банков, заемщиков этой категории. Потому выбор учреждений будет ограничен всего несколькими позициями. Причем без первоначального взноса получить таковой кредит будет практически не реально. Как и без справок, поручителей.

Во втором случае выходом может стать использование залогового имущества – помимо автомобиля.

Например:

• квартира;
• иная недвижимость;
• вклад;
• другое.

При выборе банка, в котором будет осуществляться сам процесс кредитования, следует руководствоваться стандартными правилами. К таковым относится:

1. Важно ознакомиться с отзывами о работе конкретного предприятия.
2. Предусмотреть возможность осуществления процесса досрочного погашения кредита.
3. Сравнить предложения в аналогичном ценовом сегменте с остальными предприятиями.

Ещё один момент – кредитное соглашение, составление которого имеет место. Важно заметить, что банк обязан предоставить своему клиенту достаточное количество времени для ознакомления с таковым договором. Причем по желанию клиент может вовсе взять договор с собой домой для рассмотрения. Это позволит избегнуть сложностей. Большая часть различных спорных моментов возникает как раз из-за банального непонимания клиентом параметров кредитного договора.

Если самостоятельно разобраться со всей представленной информацией возможным не представляется – то нужно обратиться к кредитному специалисту, брокеру.

Это позволит не допустить многих сложностей, проблемных моментов. Сегодня услуги по кредитному консультированию предлагает множество компаний. Также все вопросы по поводу автокредита можно будет задать просто работнику банка. Но в таковом случае данный гражданин будет являться заинтересованным лицом. Наиболее выгодные предложения сегодня делают следующие компании:

1. Сетелем Банк – является дочерним подразделением Сбербанка.
2. Русфинанс Банк.
3. Россельхозбанк.
4. ВТБ 24.

Перечень банков, которые работают в данном направлении, достаточно обширный. Именно в этом порой и заключается основная сложность. Выбрать при отсутствии опыта подходящее кредитное решение будет достаточно проблематично. Также важно заметить, что отсутствие опыта может стать причиной трудностей.

Кроме того, перед оформлением стоит осуществить непредвзятую оценку своих финансовых возможностей. Калькулятор автокредита в 2017 году можно будет использовать на любом сайте.

Автокредит

Автокредит как таковой – продукт достаточно специфический. Несмотря на то что регулирование использования такового осуществляется обычными нормативными документами.

Именно поэтому перед тем, как осуществить оформление, стоит внимательно изучить некоторые важные вопросы.

В первую очередь это касается как раз следующих представленных ниже:

• какие имеет условия;
• рейтинг банков;
• установленные сроки.

Какие имеет условия

Автокредитование – банковский продукт, доступный с момента достижения совершеннолетия. Минимальный допустимый возраст для заключения кредитного соглашения – 18 лет. Помимо этого требуется выполнение иных условий. Это касается наличия официального места трудоустройства, перечня обязательных документов. Важно обратить внимание не следующие условия:

1. Процентные ставки.
2. Сроки кредитования.
3. Суммы комиссий.

Размер процентной ставки одновременно зависит от величины первоначального взноса, срока оформления и полной стоимости автомобиля. Чем больше будет размер взноса – тем ниже ставка.

В большинстве банков минимальным порогом взноса будет 10% от стоимости кредита.

Также имеются предложения, предполагающие отсутствие взноса либо существенные скидки по ставке. В первую очередь это программы государственного субсидирования:

• «Первый автомобиль»;
• «Семейный автомобиль».

Важное условие – наличие КАСКО. Сегодня залогом по автокредитам является именно автомобиль. Таковой тип страхования позволяет банку избежать ущерба даже в случае угона авто, его полной гибели. КАСКО позволяет застраховать машину от потери стоимости в результате повреждений. Отказаться от данной дополнительной услуги возможно – но лишь при существенном повышении процентной ставки.

Помимо этого требуется страхование жизни. Заемщику придется оплатить страховой взнос на случай своей либо утраты трудоспособности.

Опять же отказаться от услуги возможно даже после заключения кредитного договора. Но условия будут иными. Важным условием является режим подтверждения дохода:

1. Справка по форме банка.
2. Предоставление справки 2-НДФЛ.

Молодым гражданам с минимальным стажем вождения будет гораздо сложнее оформить автокредит на выгодных условиях. Тем не менее существует ряд банков заинтересованных в предоставлении займов такой категории клиентов.

Рейтинг банков

Без первоначального взноса приобретение возможно лишь в рамках программ государственного льготного софинансирования. С учетом этого и возраста 18 лет на рынке единственными предложениями являются следующие: При наличии первоначального взноса, но без справок, поручителей получение автокредита также возможно для достигших 18 лет. Но опять же в ограниченном количестве банков. Ещё одно обязательное условие в таких случаях – наличие положительной кредитной истории. Выгодными предложениями являются следующие (для участников зарплатного проекта справка не требуется):

Важно отметить, что погашение может осуществляться как досрочно, так и в стандартном режиме – согласно составленному .

Лучшее решение – обратиться в банк, зарплатным клиентом которого будущий заемщик уже является. Это уменьшает количество нужных документов, повышает вероятность одобрения заявки.

Установленные сроки

Сроки займа целевого типа на автомобиль могут быть различными. Но при этом стоит отметить, что в каждом случае длительность погашения автокредита может существенно различаться.

Таковой момент необходимо будет заранее проработать. Обычно стандартный срок кредитования колеблется в пределах от 6 месяцев до 5 лет.

а также выбрать наиболее удобное отделение для получения кредита:

• фамилия, имя и отчество;
• дата рождения, контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты);
• сумма и срок

После этого достаточно нажать на «подать заявку» информация о заемщике будет отправлена непосредственно в банк

Все указанные разделы обязательны для заполнения. Важно отметить – рассмотрение заявки является предварительным. Если подобные условия могут быть предоставлены банком – клиент оповещается об этом по телефону, электронной почте. Далее оформление происходит следующим образом:

1. Собираются документы.
2. Банк проверяет подлинность бумаг, информации о клиенте.
3. Выбирается автомобиль.
4. Составляется и подписывается кредитное соглашение.

Как и в остальных случаях – понадобиться оформить полис КАСКО, а также страхование жизни. Важным преимуществом именно Россельхозабанка является возможность выбрать способ погашения кредита – аннуитетный либо дифференцированный.

Прилагаемые документы

В разных банках список документов может немного отличаться. Но возможно выделить перечень стандартных. Они нужны почти во всех случаях без исключения при оформлении автокредита:

Показатели	Описание
Заявление в письменной форме	либо оформленное в электронном виде через сайт банка
Паспорт гражданина РФ	обязательно с заполненной страницей с метом регистрации
Водительское удостоверение	—
Справка по форме	2-НДФЛ; банка
Оригинал либо заверенная отделом кадров копия трудовой книжки	—
ПТС	при покупке нового автомобиля передается салоном; при покупке авто с пробегом – заемщик самостоятельно передает документ

Помимо указанных выше могут понадобиться некоторые дополнительные. Клиенту стоит по возможности представить в банк все требуемое. Это увеличит шансы на одобрение заявки.

Как рассчитать

Процесс расчета автокредита стоит осуществить самостоятельно и заранее. Таким образом можно будет без труда самостоятельно проверить правильность вычислений, соблюдение собственных прав. Причем процесс расчета лучше всего осуществить на сайте банка, в котором будет иметь место приобретение. Пример выполнения расчета автокредита:

Особенности погашения

Важно отметить некоторые особенности погашения кредитного займа на автомобиль:

• банк обязан предоставить возможность осуществить погашение ;
• важным моментом является тип погашения кредита – аннуитетный либо дифференцированный (от этого напрямую зависит величина ежемесячного платежа);
• режим погашения задолженности определяется специальным приложением к договору – графиком платежей.

Видео: автокредитование

Важные нюансы

Взять кредит на максимальную сумму возможно лишь при выполнении всех обязательных условий банка. На величину суммы кредитования влияет множество факторов:

1. Используется либо нет программа государственного софинансирования.
2. Официальные доходы самого заемщика.
3. Кредитная история.

Если возраст заемщика составляет всего 18 лет – вероятность одобрения заявки на сумму более 1.5 млн. рублей маловероятна. Если же используется программы государственного софинансирования («первый автомобиль», «семейный автомобиль») – то лимит по максимальной сумме будет составлять лишь 1.45 млн. рублей.

Сумма государственной поддержки – 145 тыс. рублей. Причем жестко установлен перечень марок и моделей автомобилей которые возможно приобрести в рамках таковых программ.

Важный момент при расчете максимальной суммы, которая может быть предоставлена в кредит на приобретение автомобиля – официальный доход заемщика. Согласно стандартному правило (применяется почти во всех банках) величина ежемесячного платежа не должна составлять более чем 50% от ежемесячного дохода заемщика. В противном случае обычно имеет место отказ по таковой заявке. Но в случае если все остальные условия выполнены – банк может предложить свои условия касательно максимальной суммы.

Существенным фактором является кредитная история. При наличии положительной шансы на получение большой суммы денег существенно увеличиваются.

Причины отказа по заявке:

1. Имеются не погашенные кредитные займы.
2. Присутствуют просрочки по ранее оформленным кредитам.

Перед обращением в банк стоит проверить свою кредитную историю. Сделать это 1 раз в год можно совершенно бесплатно в любой кредитной компании. Зачастую причиной отказа по заявке являются как раз негативные моменты, обозначенные в БКИ (Бюро кредитных историй).

Основным фактором, влияющим на одобрение кредита на большую сумму денег, является как раз платежеспособность.

Повысить вероятность одобрения заявки возможно за счет:

Законодательная база

Основным нормативным документом, который определяет вопрос кредитования, является как раз Федеральный закон .

Несмотря на название действие такового распространяется и на целевые автокредиты в том числе. Предварительное ознакомление с нормативными документами позволит избежать ряда проблем. Сегодня вопрос автокредитования подробно затрагивается в законодательстве. Прежде, чем осуществить процесс оформления, нужно разобраться со всеми нюансами процедуры оформления кредита.