Az orosz biztosítási piacon egyaránt megtalálhatók a biztosítási szolgáltatások teljes skáláját (ingatlan-, élet- és egészségbiztosítás, OSAGO, CASCO, utazási biztosítás stb.) nyújtó nagy társaságok, és csak néhány típusra szakosodott, például gépjármű- és személybiztosítás. A jegybank nem rangsorolja a biztosítókat, de minden engedéllyel rendelkező szervezettől kötelező jelentést kapni és statisztikát vezetni. A mutatókat a tevékenységi adatok alapján állítják össze, a biztosítási piac egészéről szóló részletes áttekintést pedig a jegybank honlapján teszik közzé.

Hogyan értékelik a biztosítókat

Az emberek leggyakrabban a következő tényezők alapján értékelnek egy biztosítótársaságot:

1. Alacsony költség politika.
2. Bővített biztosítási események listája.
3. Kényelmes irodai elhelyezkedés.

Ezeket az adatokat az interneten keresik: statisztikákat néznek és véleményeket olvasnak. Hiszen egy elégedett ügyfél a barátoknak, ismerősöknek mesél egy megbízható biztosítóról, az elégedetlen pedig az egész világnak. De az értékelések nem mindig objektívek. Ennek oka az a tény, hogy sok állampolgár nem érti a szerződés feltételeit. A megfelelő biztosító kiválasztásához számos fontos mutatóra kell figyelnie:

• a biztosítóval kapcsolatos információk átláthatósága;
• hány éve van a cég a piacon;
• az alaptőkének legalább 300 millió rubelnek kell lennie;
• eszközök összege;
• a tartalékalap rendelkezésre állása és mérete;
• a társaság saját tőkéje;
• biztosítási minősítés.

A társaság kiválasztása előtt ellenőriznie kell azon biztosítók listáját, amelyek engedélyét visszavonták az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján.

Milyen adatokon alapulnak az értékelések?

1. A szervezet pénzügyi helyzete és fizetőképessége.
2. Ügyfélbázis.
3. Árpolitika.
4. Az irodák kényelmes elhelyezkedése és a call centerek elérhetősége.
5. Szolgáltatási szint.
6. Vállalati nyitottság.
7. Céges tapasztalat.
8. Részvényesek.
9. Negyedéves fizetés.
10. Megbízhatósági szint.

A minősítések típusai

1. Alapján éves beszámoló. A vállalkozás éves tevékenységére vonatkozó információkat összegyűjtik, és összehasonlítják a piac egészére vonatkozó adatokkal.
2. Biztosítási befizetések alapján. Negyedévente vagy évente összeállítható.
3. A kiadott kötvények alapján (negyedévente és évente).
4. Népi értékelés. Főleg vásárlói vélemények alapján áll össze. Itt figyelembe veszik a szervezetről, a szolgáltatásról, a karbantartásról kialakult általános benyomást, valamint a biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos vitákat.

A hivatalos minősítéseket mindig ellenőrizzük, hogy megbizonyosodjunk az információk helyességéről. Megmutatják a szervezet megbízhatóságát és mindenekelőtt a csőd kockázatát. A folk szubjektív, de lehetővé teszi a cég "belülről" történő értékelését, és közelebb áll az ügyfelekkel való munka valóságához.

Központi Bank

2018 végéig az Orosz Föderáció Központi Bankja azt tervezi, hogy kidolgozza a biztosítótársaságok saját minősítésének összeállítására szolgáló mechanizmust. Jelenleg átfogó elemzést végez a piacról és annak tárgyairól, többek között a régiók összefüggésében. A biztosítótársaságokról a következő információkat rendszeresen közzéteszik a hivatalos weboldalon:

• biztosítási díjakat bizonyos fajtákés a piac egésze;
• a kifizetések összege;
• a bejelentett és elszámolt biztosítási események száma;
• a megkötött biztosítási szerződések száma;
• a kifizetések visszautasításainak száma;
• biztosítási összegek összege.

A 2018. I. negyedévi adatokat innen töltheti le. A jegybank hivatalos információinak elemzése után összeállíthatja a 2018-as év legjobb biztosítóinak listáját:

1. JSC SOGAZ.
2. LLC IC Sberbank Life Insurance.
3. LLC IC VTB Biztosítás.
4. SPAO "RESO-Garantiya".
5. JSC AlfaStrakhovanie.
6. SPAO "Ingosstrakh".
7. ÁSZ VSK.
8. AlfaStrakhovanie-Life LLC.
9. PJSC IC Rosgosstrakh.
10. LLC SK RGS-Life.

Minősítő intézetek

Az orosz valóságban a legmeghatározóbb hitelminősítő intézetek az "Expert RA" és a "National Rating Agency". Ők azok, akik a céget megbízhatósági osztályba sorolják. Itt a biztosító tevékenységének átfogó elemzésére kerül sor, nemcsak a számítások pontosságát, hanem a szakemberek szakvéleményét is figyelembe veszik. A nagy biztosító szervezetek több ügynökségnél inkább strasszra helyezik a minősítésüket.

Az ügynökségek mindenekelőtt azt értékelik, hogy a biztosító mennyire tudja teljesíteni az ügyféllel szemben fennálló kötelezettségeit. A pontszámot befolyásolja:

1. A vállalkozás pénzügyi stabilitása.
2. Szolgáltatás minősége.
3. Tartalékok.
4. Fizetési előzmények.
5. tevékenységi tevékenység.

Tekintsük az Expert RA ügynökség minősítését 2018 aktuális negyedévére. Előnye, hogy a hivatal nemcsak a szervezetek jelenlegi állapotát elemzi, hanem a jövőbeni tevékenységüket is értékeli, előrejelzést készít. Minden vállalat egy besorolást kap a minimális ruD-től (alapértelmezésben) a maximális ruAAA-ig (maximális megbízhatóság/hitelképesség/pénzügyi erő). A TOP 12 legstabilabb biztosító ma:

1. VTB biztosítás - ruAAA.
2. Ingosstrakh – ruAAA.
3. SOGAZ - ruAAA.
4. Alfa Biztosítás - ruAA+.
5. "RESO - Garancia" - ruAA+.
6. AIG BIZTOSÍTÓTÁRSASÁG — ruAA+.
7. Szabadságbiztosítás – ruAA+.
8. Sberbank Biztosítás - ruAA+.
9. ERGO - ruAA+.
10. "Szövetség" - ruAA.
11. "VSK" - ruAA.
12. RSHB-biztosítás – ruAA.

A Nemzeti Minősítő Ügynökség az Expert RA-val ellentétben nem elemzi a vállalat hitelképességét és pénzügyi stabilitását. Ellenőrzik, hogy a biztosító képes-e eleget tenni az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeinek: a pénzügyi elemzés a társaság tevékenysége, piaci pozíciója, alkalmazottak száma, személyzeti menedzsment, ügyfélkör összetétele, biztosítási termékkör és versenyképesség. A maximális szintet (AAA) csak két szervezet kapta: IC „Consent” és „VTB Insurance”.

Népszerű értékelések

Sokan azokat a szervezeteket választják, amelyek a legmagasabb minősítéssel rendelkeznek a biztosítási díjfizetés tekintetében. Ez pedig nem meglepő, hiszen a biztosítási szerződés megkötésekor mindenki kártérítést vár el biztosítási esemény esetén. Ezért a potenciális ügyfeleket elsősorban azoknak a véleménye érdekli, akik már találkoztak egy adott cég munkájával. A különböző internetes forrásokon a felhasználók vélemények alapján saját minősítést alkotnak, különböző szempontok szerint minősítenek a biztosítókat. Az alábbi táblázatban látható egy példa egy ilyen minősítésre.

Vállalat	Megbízhatóság	Kifizetések	+ Visszajelzés %
SOGAZ	4,9	52%	88%	4,1
"Rosgosstrakh"	4,7	51%	79%	3,9
"Ingosztrah"	4,6	54%	71%	4
"RESO-Garantia"	4,4	55%	88%	4,2
Alfa Biztosító	4,4	45%	75%	3,9
"VTB biztosítás"	4,7	31%	77%	3,6
"MAX"	4,5	91%	92%	3,3
"VSK"	4,2	47%	65%	3,5

Megbízhatósági besorolás az OSAGO szerint

Az OSAGO egy speciális biztosítási forma, mivel kötelező, díjait pedig az állam szabályozza. Ezért a jegybank és más kontrolling struktúrák részéről kiemelt figyelmet kap ez a szolgáltatási kategória, illetve az ezeket nyújtó cégek. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos weboldala adatokat tesz közzé a biztosítási díjakról és az OSAGO-kifizetésekről, valamint a kompenzáció megtagadásainak számáról. Az alábbi táblázat a legjobb OSAGO cégeket mutatja a Központi Bank szerint.

"Rosgosstrakh"	Vezető a biztosítási kárigények terén. Magas megbízhatóságú végzettség. Az első cég, amely elkezdte kitölteni a PCA adatbázist. A világ 10 legjobb biztosítója.
AlfaStrakhovanie	A legnagyobb vállalat, amely fióktelepekkel rendelkezik Oroszország egész területén. Több mint 100 féle szolgáltatás. Az eladások tekintetében a 2., a biztosítási kifizetések tekintetében pedig az 5. helyen áll.
"RESO-Garantia"	2018. első negyedévi kötvényértékesítésben 1. hely, biztosítási kifizetésekben pedig 2. hely. Per Tavaly az autótulajdonosok mindössze 3%-ától tagadták meg a fizetést.
"VTB biztosítás"	2000 óta működik. A tőke összege 3,4 milliárd rubel. Az elmúlt évben az autótulajdonosok mindössze 1%-a kapott kifizetést. Felső kategória megbízhatóság.

Hogyan lehet felismerni egy megbízhatatlan céget

A biztosítótársaság kiválasztásánál az ügyfél arra törekszik, hogy megtalálja azt, amelyik a legalacsonyabb. Ugyanakkor fennáll annak a veszélye, hogy egy gátlástalan biztosítóhoz kerül, aki a jövőben megtagadja a kifizetést, vagy egyszerűen csődbe megy. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a szervezeteket, amelyek engedélyét visszavonták, és nem nyújthatnak biztosítási szolgáltatásokat Oroszországban:

• Transneft (a SOGAZ csoport felvásárolta);
• ZHASO (a szerződések portfóliója átkerült a SOGAZ biztosítócsoporthoz);
• BIN biztosítás (átutalás a VSK-ra);
• MSK (a VTB csoport része);
• "Iparágazati biztosítási központ";
• "LoydCITY".

A működő biztosító szervezetek nyilvántartását az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján teszik közzé, ezért bármilyen gyanú esetén a megállapodás megkötése előtt ezekre az adatokra hivatkozni kell. Nem szabad megbíznia ismeretlen cégekben, és a politika alacsony költsége riasztó lehet. Ne vegye igénybe a kétes biztosítási ügynökök szolgáltatásait, jobb, ha kötvényeket vásárol a szervezetek hivatalos webhelyeinek internetes forrásain keresztül, amely garantálja a minőséget és a megbízhatóságot. Ne fogadja el az internetes kereskedők és közvetítők segítségét az OSAGO vagy CASCO kedvező feltételekkel történő megszerzésében.

Olvassa el is

Információcsere az Oroszországi Központi Bank és az Orosz Föderáció területén bejegyzett pénzügyi piaci szereplők között. Egy új verzió személyes fiók Központi Bank és lehetőségei. Előnyök és hátrányok új verzió. Lépésről lépésre algoritmus fiók létrehozásához

A biztosító kiválasztásánál mindenki biztos akar lenni abban, hogy biztosítási esemény esetén nem tagadják meg az esedékes pénzbeli kártérítést. Annak érdekében, hogy ne kerüljön kellemetlen helyzetbe, és kímélje meg magát a viták rendezésének, kárrendezésének szükségességétől, érdemes még a biztosítási szerződés megkötése előtt áttanulmányoznia a biztosítók minősítését.

A mai napig az Expert RA ügynökség és a National Rating Agency a legmegbízhatóbb hitelminősítő intézetek, amelyek bármely kritériumnak megfelelően vezető biztosítótársaságok listájának összeállítására szakosodtak.

• a vállalat által meghatározott ideig gyártott méret;
• a biztosító tőkéjének nagysága;
• vásárlói értékelést, a pozitív és negatív véleményeket egyaránt figyelembe veszik.

A biztosító kiválasztásánál érdemes odafigyelni az egész országban kialakult hivatalos minősítésekre. Kizárólag támaszkodjon közvélemény szó sincs egy adott régióban vagy városban működő cégről – gyakran ez a biztosító által lebonyolított nagyszabású reklámkampány eredménye. Ugyanakkor a nyújtott szolgáltatások minősége általában nem felel meg az ígéreteknek.

• a szervezettel kapcsolatos információkat auditok és munkavállalói felmérések útján gyűjtik;
• a kapott információkat elemzik, és ennek alapján szakértői véleményt alkotnak, amely alapján a cég elfoglalja helyét a minősítésben.

Ha a biztosító elégedett a neki adott minősítéssel, megállapodást ír alá, amely lehetővé teszi az audit eredményeinek nyílt forrásokban való közzétételét. Ellenkező esetben fellebbezést nyújthat be, amelynek eredménye a kapott információkra vonatkozó titoktartási megállapodás aláírása. Erről a biztosítóról semmilyen információ nem fog szerepelni az ügynökség által kialakított minősítésben.

Az elemzés eredményei alapján hozzárendelt szintek fokozatossága a következő:

• legmagasabb;
• Nagyon magas;
• magas;
• kielégítő;
• alacsony;
• rövid;
• nagyon alacsony;
• elégtelen;
• kötelezettségek teljesítésének elmulasztása;
• csődbe ment cég;
• A cég felszámolása.

A legmegbízhatóbb biztosítótársaságok minősítése 2020-tól

Rosgosstrakh

A régiókban való jelenlét mértékét, a beszedett biztosítási díj összegét, saját vagyonát és tartalékait tekintve a legnagyobb társaság. Ezen túlmenően ez a biztosító teljesíti a legtöbb kifizetést különböző biztosítási eseményekre. Az oroszországi gerincbiztosító társaságok része.

SOGAZ

Az egyik legnagyobb orosz társaság, amely élet-, egészség- és gépjármű-felelősségbiztosítási szolgáltatásokat nyújt, nyugdíjbiztosítás, balesetbiztosítás stb. Az elmúlt öt évben folyamatosan a három legmegbízhatóbb vállalat közé került.

RESO-garancia

2015 végén a társaság a harmadik helyen állt a beszedett biztosítási díjak tekintetében, amely 77,875 milliárd rubelt tett ki. Ugyanakkor az ugyanebben az időszakban teljesített biztosítási kifizetések teljes összege 40,168 milliárd rubelt tett ki.

Ingosstrakh

A társaság folyamatosan a tíz legmegbízhatóbb biztosítási szolgáltatásokat nyújtó biztosító közé tartozik az emberi élet különböző területein. 2017 végén a társaság által beszedett biztosítási díj összege 71,1 milliárd rubelt tett ki, ami megfelel a korábbi éveknek.

Alfa biztosítás

2017 végén a társaság által beszedett biztosítási díj 13,4 milliárd rubelt tett ki; a biztosítási kifizetések összege ugyanebben az időszakban 1,37 milliárd rubelt tett ki. A cég széles körben képviselteti magát Oroszország régióiban: több mint 270 képviseleti irodája működik az ország területén.

Elemzők szerint a megbízhatósági besorolás első három helyezettje az országban 2017-ben bekövetkezett összes biztosítási esemény mintegy 35 százalékáért fizetett. Ez azt jelenti, hogy ezeknek a biztosítóknak a fizetőképessége kb magas szintés biztosítási esemény esetén ügyfeleik biztosak lehetnek abban, hogy a nekik járó valamennyi kifizetés teljes mértékben megtörténik.

A biztosítótársaság kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy a jó nevű hitelminősítő ügynökségek milyen minősítést kapnak. A szakértők azt tanácsolják, hogy a jelenleg legmagasabb A++ vagy A+ besorolású cégekkel kössenek megállapodást. Az a tény, hogy egy biztosító rendelkezik ilyen minősítéssel, azt jelzi, hogy elegendő vagyonnal rendelkezik és fizetőképes, ami azt jelenti, hogy még ha hosszú távon problémák is jelentkeznek a biztosítási piacon, akkor is képesek maradni, és teljesíteni a kötelezettségeiket. vásárlók. Összességében 2020-ig körülbelül két tucat biztosító rendelkezik ezzel a minősítéssel, köztük a fenti társaságokkal.

Olvasás 5 perc. Megtekintések 15,6k.

A CASCO szerinti gépjármű-biztosítás – a gépjármű-felelősségbiztosítástól eltérően – tisztán önkéntes. És ha az autó tulajdonosa úgy döntött, hogy teljesen megvédi magát különféle fajták negatív jelenségek, amelyek megtörténhetnek az autóval, figyelmesen olvassa el a biztosítótársaságok minősítését.

A CASCO csak a járművet biztosítja, a sofőr felelősségét és az utasok egészségét nem. A CASCO lehet teljes (lopás, kár, lopás), valamint részleges, egy vagy kétféle biztosítást is magában foglaló.

Mi a biztosítók minősítése

A biztosítók szakosodott minősítő intézetek általi értékelése lehetővé teszi a biztosított számára, hogy megbízható társaságot válasszon. Ebben az esetben a biztosítási esemény bekövetkeztekor az autó tulajdonosa nagyobb valószínűséggel kapja meg a szerződésben meghatározott kártérítést, feltéve, hogy a kísérő dokumentumokat megfelelően elkészítik.

Oroszországban egy a legnevesebb ügynökségektől a megbízhatósági szint hozzárendelése a biztosítótársaságokhoz (minősítés), a "szakértő RA". Az 1997-ben alapított ügynökség orosz és nemzetközi vállalat, valamint a „RAEX” nemzetközi csoport tagja.

A biztosítók minősítése számos olyan paraméterből tevődik össze, amelyek a társaság pozícióját a biztosítási szolgáltatások piacán, pénzügyi életképességét, valamint a társaság várható fejlődésének vagy csődjének előrejelzését jellemzik.

Mivel a biztosítók érdekeltek tevékenységük minősítési értékelésében, ők maguk kezdeményezik a hitelminősítő intézetekkel való megállapodás megkötését.

Az eljárás három szakaszban zajlik:

• információgyűjtés (jelentési dokumentumok, ellenőrzési jelentés, speciális kérdőív, amelyet az IC képviselője tölt ki, számos dokumentum belső használatra);
• interjú az Egyesült Királyság egyik felső vezetőjével;
• információelemzés;
• a megbízhatósági szint előzetes hozzárendelése.

Ha a besorolási pontszám megfelel az ügyfélnek, akkor hivatalos forrásokban közzétesszük. Ha viták merülnek fel, az ügyfél fellebbezést nyújt be. A második esetben az ügynökség Biztosítótársaság aláír egy megállapodást a kapott információk nyilvánosságra hozatalának tilalmáról (titoktartás).

JEGYZET: A biztosítási ágazatban egyes társaságok nem rendelkeznek minősítéssel. Ennek több oka is van:

• a hitelminősítő intézet munkájának kifizetéséhez szükséges pénzügyi források hiánya;
• a biztosítási tevékenység alacsony mutatói, amelyeket a társaság nem kíván reklámozni;
• nincs rá szükség, mivel az IC a gazdaság egy szűk szektorában működik, és nincs szüksége külső szervezetek értékítéletére.

Mi befolyásolja a biztosító megbízhatósági szintjének megítélését

1. Kiegyensúlyozott biztosítási portfólió.
2. A részvényesek szerkezete.
3. Cégfejlesztési stratégia.
4. Az alaptőke nagysága.
5. A befektetési politika helyessége.
6. Biztosítási tartalék rendelkezésre állása a normatív szint alatt.
7. Az SK eszközök likviditása.
8. Cég Méret.
9. A fiókhálózat állapota.

És a biztosítótársaság még sok más mennyiségi és minőségi tényezője.

Az értékelések megfejtése

Szint	Jellemzők
A++ Kimagaslóan magas	Robusztus teljesítmény a gazdasági visszaesés és a rossz biztosítási kilátások ellenére.
A+ Nagyon magas	A kötelezettségek teljesítésének valószínűsége meglehetősen magas.
Egyáltalán	Makrogazdasági mutatóktól való függés.
B++ Elfogadható	Kis valószínűséggel nehézségekbe ütközik a kötelezettségek teljesítése a pénzügyi instabilitás miatt.
B+ Elegendő	Nagy a nemteljesítés valószínűsége a pénzügyi nehézségek miatt.
B Kielégítő	Pénzügyi nehézségek még stabil gazdaság mellett is lehetségesek. Ennek eredményeként nagy a valószínűsége annak, hogy a kötelezettségeket nem teljesítik maradéktalanul.
C++ Alacsony	Nagy a valószínűsége annak, hogy nem teljesítik az IC-kötelezettségeket a kifizetéseknél.
C+ Nagyon alacsony	Normál alapértelmezett. Az engedély visszavonása.
C Alapértelmezett	A kötelezettségek nem vagy egyáltalán nem teljesülnek.
D Műszaki alapértelmezés	A cég ellen csődeljárás indult.
E Csőd	Az engedély visszavonása vagy a cég felszámolása.

A biztosítási információs portál szerint a minősítés első helyeit a következő biztosítók foglalják el:

A legjobb 10 szakértői becslések szerint

1. Rosgosstrakh
2. SOGAZ
3. Ingosstrakh
4. RESO-Garantia
5. Alpha Biztosítás
6. Megegyezés
7. Reneszánsz biztosítás
8. VSK biztosítóház
9. Szövetség
10. VTB biztosítás

Népi minősítés a biztosítókról

Az emberek értékelése relatív érték, hiszen kizárólag a szolgáltatást igénybe vevők és az internetezők szubjektív véleményéből áll, akik negatív és pozitív véleményeket is hagynak az oldalakon.

JEGYZET: Mindig van egy nagyságrenddel több negatív vélemény. Ez pusztán pszichológiai tényező: ha valaki elégedett a biztosítóval való együttműködés eredményével, akkor a legtöbb esetben nem igyekszik leírni a társaság érdemeit különböző körülmények miatt. Ha a biztosított álláspontja szerint a társaság alkalmazottai nem elég lojálisak az ügyfelekhez, vagy nem teljesítik a szerződésben foglaltakat, akkor a megfelelő felülvizsgálat tiltakozásként és figyelmeztetésként jelenik meg a honlapon a társaság potenciális ügyfelei felé.

Az országos minősítés első helyein mindig az ügyfélkiszolgálás minőségének értékelése, a biztosítási esemény esetén a biztosítási kifizetések feltételeivel és összegeivel való elégedettség, a cég kompromisszumkészsége áll majd. Az országos minősítés tehát elemzési referenciaként tekinthető annak a cégnek a tanulmányozása során, amellyel CASCO-szerződést kíván kötni, de első fokon nem az igazság.

Top 10 ember értékelése

A www.banki.ru webhely információi szerint:

1. Tinkoff Biztosító
2. Zetta Biztosító
3. Vnesheconomstrakh
4. Szabadságbiztosítás
5. UralSib
6. Alpha Biztosítás
7. RESO-Garantia
8. Megegyezés
9. Antal Biztosító

A biztosítótársaság kiválasztásakor a minősítés minden bizonnyal megvan fontosságát. De ne feledkezz meg róla emberi tényező. Mindig van esély gátlástalan alkalmazottakkal találkozni, akik megpróbálják alábecsülni az esedékes összeget, vagy egyáltalán megtagadják a biztosítást.

A biztosítótársaságok orosz minősítései pontosan azok a mutatók, amelyek alapján autóvezetőink kiválasztják a megfelelő társaságot az autóbiztosítási szerződés megkötéséhez. Az ilyen minősítések nemcsak az Orosz Föderáció biztosítási szolgáltatási piacának gyors és tárgyilagos elemzését teszik lehetővé, hanem a rengeteg ajánlat közül azokat a társaságokat is kiemelik, amelyek a legjobb teljesítménnyel és felhasználói értékelésekkel rendelkeznek.

Szó szerint közvetlenül azután, hogy az Orosz Föderációban bevezették a kötelező autós állampolgárságot, megjelent az OSAGO biztosítótársaságok minősítése. Az autótulajdonosok érdeklődése eleinte az volt, hogy megtalálják a legjobb árakat és biztosítási feltételeket. Manapság a vektor egyre inkább a megfelelő minőségű szolgáltatás megszerzésének lehetősége felé hajlik.

Teljesen természetes, hogy egyes autósok meggyőződésüktől vagy ismerőseik/kollégái ajánlásaitól vezérelve mégsem akarnak figyelembe venni egy biztosító megbízhatóságára vonatkozó hivatalos adatokat. Egy ilyen megközelítés nem nevezhető előrelátónak, mert ma már számos olyan minősítés létezik, amelyek elkészítéséhez objektív információkat használnak fel, hivatalos forrásokból egy adott időpontra.

Figyelmet kell fordítani arra, hogy a KFT-s gépjármű-biztosítási program megvalósítása során kiderült, hogy nem minden biztosító képes maradéktalanul eleget tenni kötelezettségeinek. Ezzel kapcsolatban az autóbiztosítási piacon mindennapossá váltak a csődbejelentések, valamint az engedélyek visszavonása.

Így a megadott minősítések nagyban megkönnyítik az autótulajdonosok döntését a megbízható biztosító társaság kiválasztásának kérdésében. Lehetővé teszik, hogy még a szerződés megkötése előtt értékeljék mindegyiküket hírnevük és aktuális pénzügyi helyzetük szempontjából.

Hogyan értékelik a biztosítókat?

A minősítési rendszer elveinek jobb megértése érdekében érdemes összehasonlítani az oroszországi és a nyugati országok kialakításának elveit. Tehát ha valamelyik európai országban valamelyik cég „A” pontszámot (a legmagasabb) kapott, akkor tevékenységéről bátran kijelenthetjük, hogy sikeres, stabil, a jelentkezések száma folyamatosan növekszik. Ez a nyújtott szolgáltatások körének bővüléséhez, és ennek eredményeként a vállalat létszámának bővüléséhez vezet.

Az orosz biztosítási piac számára egy ilyen kép nem tükrözi teljes mértékben a valóságot. Gyakran megesik, hogy a szakterületén az első helyen álló cég nem büszkélkedhet minden tekintetben a legjobb teljesítménnyel. Például előfordulhat, hogy pénzügyi kapacitása nem felel meg a biztosítási igények kifizetésére való hajlandóságnak.

A biztosítás lényege nemcsak a statisztika szabályait tartalmazza, hanem a valószínűségelméletet is. Ez különösen fontos, ha autóbiztosításról van szó. Hiszen a balesetmentes utazások száma több tízezerszerese a balesetek számának. Mindig olyan biztosítót kell választani, amely biztosítási esemény esetén következetesen fizet kártérítést.

• az Orosz Föderáció Központi Bankjának adatai;
• biztosítótársaságok számviteli nyilvántartásai.

• az ügyfelek bizalmának mértéke egy adott vállalatban;
• a biztosító társaság képviselőinek intézkedéseinek értékelése baleset esetén (az értékelést mind az áldozatok, mind a balesetben résztvevők adják);
• közvélemény-kutatások eredményei, mind a valós, mind az interneten.

Így az ilyen minősítések kompetens tanulmányozása lehetővé teszi számunkra, hogy objektív következtetéseket vonjunk le. Itt azonban nem zárható ki teljesen annak a lehetősége, hogy a közvélemény-kutatások eredményeit meghamisítsa, vagy bármely biztosító társaság magasabb besorolási helyet „vásároljon” (annak objektív indoka nélkül).

Vannak "szakértői" minősítések is, amelyeknek egyébként szintén van számos hiányossága. Tehát az ilyen minősítések fő hátránya az, hogy hiányzik a kiválasztás és az értékelés szempontjainak megjelölése. A szakértői értékelések gyakran egyszerűen csak az előre fizetett helyek megoszlását jelzik a vállalatok között.

A biztosítási minősítések típusai: melyek ezek, és melyikben bízhat?

• a kifizetések és visszafizetések részesedése;
• pénzügyi helyzet;
• népszerűség a piacon;
• szolgáltatási igény stb.

A legjobb biztosító kiválasztásához a hosszú távú együttműködéshez tanácsos nemcsak a biztosítók hivatalos minősítését, hanem a különféle alternatív lehetőségeket is megismerni.

Jelenleg a legelterjedtebb az értékelések 3 fő típusa, amelyek eltérnek attól függően, hogy milyen információforrások alapján készültek. Ezek az értékelések a következők lehetnek:

1. az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján közzétett számviteli és további statisztikai adatok alapján;
2. szakosodott hitelminősítő intézetektől;
3. „népi”, amelyek a biztosítás hírnevét tükrözik, az ügyfelek autótulajdonosainak visszajelzései alapján.

Ezen csoportok mindegyikét érdemes részletesebben megvizsgálni.

A minősítések a CBR adatain alapulnak

Ebben a minősítésben a helyek elosztása olyan statisztikai mutatókon alapul, amelyeket minden biztosító társaságnak negyedévente közzé kell tennie a pénzügyi kimutatásában. Mindezeket az adatokat az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján teszik közzé, mivel ez a testület jár el a biztosítási tevékenységek szabályozójaként az Orosz Föderáció területén. A minősítés kialakításához a következő mutatókat veszik figyelembe:

• A megkötött biztosítási szerződések száma összesen;
• A biztosítási díjak teljes összege;
• A biztosítási kártérítések kifizetésének összege;
• A fizetés megtagadásának százalékos aránya stb.

Az ilyen tanulmányok komolysága ellenére azonban nem szabad 100% -os biztonsággal támaszkodnia rájuk. Hiszen például az ügyfelek számának jelentős növekedésének oka lehet egy sikeres reklámkampány, nem pedig az adott biztosítóba vetett bizalom növekedése.

Szakosodott ügynökségek által biztosított minősítések

Egy adott minősítő intézet által közzétett listára való felkerüléshez a társaságnak előzetesen jelentkeznie kell a részvételre, valamint fizetnie kell az ügynökség szakembereinek szolgáltatásaikért. A szakértők értékelik az egyes részt vevő biztosítótársaságok teljesítményét, majd előrejelzéseket készítenek teljesítményükről a következő időszakokban.

A kutatás eredménye a jelentkezőkhöz bizonyos kategóriák hozzárendelése, ill összesített eredményeket nyilvánosságra kerülnek. A minősítés ebben az esetben nem teszi lehetővé a felhasználók számára, hogy ellenőrizzék, mennyire megfelelő a szakértői vélemények. Még az is előfordul, hogy a TOP pozíciókat betöltő biztosítótársaságok nem tudtak megbirkózni kötelezettségeikkel, és ennek következtében csődöt mondtak.

Az Orosz Föderáció területén számos hivatalos társaság foglalkozik a biztosítási szolgáltatások piacának szakmai kutatásával és az összes társaság tevékenységének értékelésével. Az ilyen hivatalos minősítést biztosító szervezetek között a következő minősítő intézetek különböztethetők meg:

1. "Expert RA" - figyelembe veszi a minősítések kialakításánál: a vállalatok földrajzi elhelyezkedését, az alkalmazott / kiszolgált ügyfelek számát és a biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos pozitív és negatív döntések százalékos arányát.
2. "NRA" (Nemzeti Minősítő Ügynökség) - csak azon cégek tevékenységét elemzi és értékeli, amelyek tevékenységükről adatokat nyitnak meg szakértői előtt.

Az emberek értékelései

Ezek az értékelések a felhasználói értékeléseken alapulnak. Internetes vélemények és igazi történetek a felhasználók bizonyos véleményt alkotnak a potenciális ügyfelek szemében a biztosítótársaságról. Az emberek ilyen minősítései lehetővé teszik annak megértését, hogy egy adott biztosítótársaságtól biztosítási esemény esetén pontosan mi várható.

Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy egy ilyen értékelés szubjektív. Ezenkívül a felhasználók általában sokkal nagyobb valószínűséggel osztanak meg negatív benyomásokat, miközben a jó szolgáltatási színvonalat normának értelmezik, amely nem igényel további kommentárt.

Most a Runet hatalmas választékában számos értékelést találhat, amelyek között jól ismert orosz szakértők állították össze, valamint nyomtatott kiadványok és különféle internetes források. Minden felhasználónak lehetősége van megismerni a nyilvánosan közzétett ilyen információkat.

Az OSAGO tényleges biztosítási minősítései: szakértő és felhasználó

A világban régóta kialakult gyakorlat szerint a biztosítók értékelése az egyes társaságok értékelésével történik:

• "A" - kizárólag stabil társaságok kapnak, amelyek feltétel nélkül és azonnal fizetnek a biztosítási esemény bekövetkeztekor;
• "B" - olyan cégeknek adható, amelyek megengedik maguknak, hogy enyhe késedelmet engedjenek meg a kifizetésekben, de nincsenek általános problémáik az eszközök likviditásával;
• "C" - olyan biztosítótársaságok bocsátják ki, amelyek "nagy valószínűséggel" fizetnek, azonban a fennálló pénzügyi nehézségek miatt a biztosítási kártérítést jelentős késéssel fizetik ki;
• "D" - azoknak a cégeknek adható, amelyek az értékelés időpontjában a csőd szélén egyensúlyoznak;
• "E" - azoknak a cégeknek adható, amelyek az értékelés időpontjában bírósági felszámolás alatt állnak vagy csődeljárás alatt állnak.

A fenti betűjelölések mindegyikéhez további "+" (egy-három ilyen jel) adható. Az ilyen finomítás egy adott vállalat felsőbbrendűségét jelzi a többiekkel szemben, amelyek az értékelés során ugyanazt a minősítést kapták. Így a legmagasabb minősítés az "A++".

Azokról a cégekről, amelyek alacsony minősítést kapnak a minősítésekben (például „D” vagy „E”), azt mondhatjuk, hogy gyakorlatilag nem érdeklik a felhasználókat (kivétel az az eset, amikor olyan biztosítót szeretnének találni, amelynél korábban megkötötték a szerződést).

Most érdemes megfontolni az OSAGO eladók értékelését, mivel azok tükrözik a biztosítási szolgáltatások piacának jelenlegi helyzetét. Először is érdemes odafigyelni az RA (továbbiakban - minősítő intézetek) értékelésére a biztosítók megbízhatóságáról. Erre a célra az Expert RA ügynökség (https://raexpert.ru/ratings/insurance/) által közzétett információkat használjuk fel.

A biztosítótársaságok OSAGO megbízhatósági besorolása 2020-ra

№	Vállalat	Értékelés
1	SOGAZ	A++
2	SPAO Ingosstrakh	A++
3	"VTB biztosítás"	A++
4	SAO ERGO	A+
5	"RESO-Garantia"	A+
6	"Szabadságbiztosítás"	A+
7	Szövetség Biztosító Társaság	DE
8	"AIG"	DE
9	RSHB-biztosítás	DE
10	"VSK"	DE

A rangsor első tíz helyezettjei stabil fejlődési kilátásokkal és a világranglista (“A++”, “A+” és “A”) alapján jó jegyekkel rendelkeznek. A minősítés ilyen előkelő helyezései azt jelentik, hogy a társaságokat a közeljövőben nem fenyegeti tönkremenetel vagy csőd, vagyonuk likvid, és lehetővé teszi a megkötött biztosítási szerződések alapján fennálló kötelezettségek fedezését.

Ugyanakkor a szakértők jó előrejelzéseket adnak a csalás elleni küzdelemre vonatkozó képességükről ezekkel a társaságokkal kapcsolatban. Abban az esetben, ha a biztosítók munkatársai csalárd tevékenységre utaló jeleket észlelnek, belső vizsgálatot és speciális vizsgálatot végeznek.

Milyen biztosítótársaságai voltak 2019-ben? a hibák magas százaléka az OSAGO alatt

Egy olyan paraméter elemzése, mint a „kifizetés megtagadásának százalékos aránya”, mindenképpen a biztosítók anti-minősítésének alapjának tekinthető. Az alábbiakban közöljük ennek az elemzésnek az eredményeit:

A biztosítási szolgáltatások piacának TOP 10 vezetője 2019-ben

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának statisztikáit figyelembe véve összeállították a biztosítótársaságok népszerűségi értékelését. Itt egy olyan mutatót vesznek alapul, mint a megkötött OSAGO autóbiztosítási szerződések száma. Meg kell jegyezni, hogy a vezető vállalatok egyike sem szerepelt a fenti anti-minősítésben. A fizetési visszautasítások százalékos arányára vonatkozó információ azonban nem lesz felesleges a felhasználók számára.

OSAGO 2019: a biztosítótársaságok népi értékelése

Az autótulajdonosok véleményét az OSAGO biztosítókról, amint tudja, sok népszerű webhely gyűjti (például a Banki.ru portál (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Ezért az elmúlt 12 hónapban szavazó ezer felhasználó alapján lehetővé teszi, hogy összeállítsa a legjobb biztosítótársaságok TOP listáját:

Biztosítótársaság		Értékelés	átlagos értékelés	A vélemények jóváírva	Problémák megoldva	OSAGO
1	Zetta Biztosító	53,9	3,20	56 a 152-ből	6	42
2	Tinkoff Biztosító	53,1	2,81	204 a 460-ból	41	283
3	Alpha Biztosítás	32,1	1,49	167 a 395-ből	49	276
4	SOGAZ	27,1	1,79	29 a 86-ból	3	59
5	VSK	22,2	1,25	179/356	37	197
6	Intouch Biztosítás	20,6	1,13	16 a 48-ból	3	23
7	Megegyezés	18,5	1,41	29 a 87-ből	2	55
8	Reneszánsz Biztosító Csoport	17,5	1,24	109 a 158-ból	14	97
9	Ingosstrakh	16,2	1,40	104 a 226-ból	7	154
10	VTB biztosítás	14,8	1,26	104 a 207-ből	8	2

Ha a fenti információkat elemezzük, világossá válik, hogy a hivatalos és a népszerű minősítések alapvetően nem különböznek egymástól. Csak a listán szereplő helyen különböznek, amelyet különböző biztosítótársaságok foglalnak el.

Melyik biztosításnál érdemesebb OSAGO kötvényt venni?

A különböző minősítések elemzése lehetővé teszi annak megértését, hogy mindegyik egy bizonyos adatforráson alapul. Egy autótulajdonos számára a legjobb megoldás egy kombinált értékelés összeállítása, amelyben kombinálhatja az Ön számára fontos paramétereket. Ha ezt nem szeretné megtenni, akkor választhat olyan biztosítót, amely a bemutatott minősítések mindegyikében szerepel a TOP pozíciókban, de nem esik az anti-minősítések közé.

Készítettünk egy ilyen tanulmányt, amelynek eredményeként Oroszország 2020-as kombinált minősítésének vezetői 2019-re a következők:

1. SOGAZ.
2. Ingosstrakh.
3. AlfaInsurance.
4. RESO-garancia.
5. VTB biztosítás.

Fontos megérteni, hogy az a helyzet, amelyben a biztosító társasága nem szerepelt a jól ismert minősítések vezetőinek listáján, nem kritikus. Hiszen a cég hiánya a biztosítók TOP-jában semmiképpen sem a megbízhatatlanság jele. Ez különösen fontos, ha saját pozitív tapasztalataira alapoz egy ilyen céggel való kapcsolattartással kapcsolatban. Könnyen előfordulhat, hogy cége teljesen elégedett a meglévő ügyfelek számával, és egyszerűen nem jelentkezett minősítő tanulmányokban.

9254 2019.10.09. 6 perc

Az ingatlanbiztosítási eljárás lefolytatása előtt meg kell határoznia, hogy pontosan mi ellen kell biztosítania a lakást. A biztosításnak számos oka lehet, beleértve az anyagi károk elleni védelmet, harmadik felek tevékenységét stb. Azt, hogy melyik biztosítási típus a megfelelő, egyedileg választja ki, preferenciái alapján. Nem kevesebb mint fontos kérdés egy olyan biztosító kiválasztása, amelyre rábízható ez a rendkívül felelősségteljes üzlet. Figyelembe kell venni a biztosító hírnevét, a cégről szóló véleményeket, a szolgáltatások költségeit és sok más kritériumot, amelyekről a mai cikkben fogunk beszélni. Az alábbiakban a legjobb biztosítótársaságok értékelése található.

Mire kell figyelni a biztosító kiválasztásánál?

Fontos megérteni, hogy minden biztosító szervezet célja a profitszerzés, különben nem lenne értelme a létezésüknek. Minden ilyen szervezethez jelentkező ügyfél fizet egy bizonyos összeget, amely lehetővé teszi számára, hogy magabiztosan érezze magát biztosítási esemény bekövetkezése esetén. Olvasson a lakások tűz- és árvízbiztosításáról.

A személy olyan kötvényt szerez, amely alapján biztosítási esemény bekövetkezése esetén pénzbeli kártérítést kaphat.

Érdemes megjegyezni azt is, hogy a biztosítási díjak teljes száma jelentősen meghaladja a biztosítási helyzetek számát, így a kifizetések összege meghaladja magának a kötvénynek a költségét.

Kiderül, hogy azok az ügyfelek, akiknek nem volt negatív eseménye, azoknak fizetnek kártérítést, akiknél biztosítási esemény történt. Ez természetesen nem közvetlenül, hanem a biztosítón keresztül történik a hatályos jogszabályok alapján.

A videón - Amit tudni kell egy lakásbiztosításkor:

Így a biztosítótársaságok fő funkciói a következők:

• Tőkeképzés, amelyből kifizetések történnek a szervezet biztosított ügyfelei számára.
• Pénzbeli kártérítés fizetése biztosítási esemény esetén.
• Az ilyen esetek megelőzése, valamint az esetleges veszteségek csökkentése.
• Ügyfelei érdekeinek védelme.
• Ügyfélbetétekből levont pénzeszközök befektetése osztalék megszerzése érdekében.
• Különféle üzleti tevékenységek.
• Saját ügyfélkör növelése különféle reklámszervezetekkel és egyéb marketing eszközökkel.

Most sok hasonló tevékenységet folytató szervezet működik, mint például és mások. Némelyikük széles körű szolgáltatást nyújt, míg mások valamilyen szűk szakterületre koncentrálnak - stb.

Licenc ellenőrzés

Ha egy szervezet nem rendelkezik kiterjedt híres név, akkor az első lépés, hogy megtudja, hogy a cég rendelkezik-e olyan engedéllyel, amely lehetővé teszi az ilyen tevékenységek végzését.

A biztosítók nyilvántartása a Bankszolgálat honlapján található Orosz Föderáció. Különös figyelmet kell fordítani nemcsak az engedély meglétére, hanem a regisztráció helyére is. Ha a cég külföldön van bejegyezve, akkor jobb, ha nem bízik egy ilyen cégben.

Pénzügyi stabilitás értékelése

A nyilvánosan elérhető információkat találhat a szervezet jegyzett tőkéjéről. A bizalmat azok a cégek okozzák, ha ez a szám meghaladja a 120 millió rubelt. Ha a társaság életbiztosítással foglalkozik, akkor minimális jegyzett tőkéjének legalább 240 millió rubelnek kell lennie.

Ezenkívül információkat találhat az ügyfeleknek történő készpénzes kifizetések összegéről, a szervezet számlázási időszaki nyereségéről stb. Ismerje meg a Jaso - biztosítás cég leírását.

Vélemények

Az interneten különféle cégekről szóló vásárlói véleményeket találhat, amelyeket speciális fórumokon tesznek közzé. Nagyszámú A negatív vélemények aggodalomra adnak okot, de ne feledje, hogy előfordulhatnak a versenytársak fizetett értékelései az interneten. Ezenkívül az emberek gyakrabban írnak negatív véleményeket, mint pozitív véleményeket.

Vállalati szolgáltatások elemzése

Vizsgálja meg a cég tevékenységével kapcsolatos információkat, pl. az ügyfelei számára kínált szolgáltatásokat. A különböző biztosítási termékek és együttműködési lehetőségek jelenléte jelzi a megfelelő szervezettségi szintet. Elmondja a személyi vagyonbiztosítási szerződés lényeges feltételeit.

Az alapítás dátuma

Ezen a ponton minden rendkívül egyszerű – minél tovább működik a szervezet, annál inkább ébreszt bizalmat. Előnyben részesítse azokat a szervezeteket, amelyek több mint tíz éve vannak a piacon.

Vállalati minősítés

Különféle minősítéseket találhat a cégekről, amelyeket hozzáértő minősítő ügynökségek vagy hétköznapi emberek állítottak össze. Több éven át elemezheti a minősítéseket, értékelve a cégek TOP-ban elfoglalt pozícióit. Minél gyakrabban van az értékelés felső pozícióiban, annál megbízhatóbb.

Konzultálhat azokkal az ismerőseivel, barátaival is, akik már igénybe vették egy adott biztosító szervezet szolgáltatásait. Az első kézből származó információk mindig nagyon megbízhatóak, különösen akkor, ha ismerősei már kaptak biztosítási kárigényt.

A legjobb lakásbiztosítási biztosítótársaságok értékelése - összehasonlítás

Tekintsük a legnépszerűbb és legmegbízhatóbb biztosítótársaságok listáját, amelyek évről évre a minősítés első soraiban szerepelnek.

Alfa Biztosítás

Az Alpha cég nagyon népszerű az ügyfelek körében, mert tevékenységét a legmagasabb szinten végzi. Számos különböző lehetőséget kínál az együttműködésre, beleértve az egészségbiztosítást, az autóbiztosítást és az állampolgárok lakásbiztosítását. Nézze meg, melyik biztosító társaságnál jobb az OSAGO kibocsátása.

Lehetővé teszi a távoli biztosítás kötését, valamint kényelmes mobilalkalmazást. Vannak halmozódó biztosítási rendszerek, amelyek lehetővé teszik, hogy nem csak biztosítási események, hanem a gyermek nagykorúvá válásáig pénzt felhalmozni és egyéb esetek.

Rosgosstrakh

Ez a cég az egyik legrégebbi ezen a területen működő szervezet. Ha az alapítástól számítjuk, akkor ez az időszak 90 év. A cég különféle esetek biztosításával foglalkozik, beleértve a baleseteket, betegségeket, lakásbiztosítást, autóbiztosítást stb.

VTB biztosítás

A társaság jegyzett tőkéje több mint 5 milliárd rubel. Itt is köthet balesetbiztosítást, biztosíthatja ingatlanát, autóját stb. A szervezet a VTB Bank egyik részlege, amely Oroszország egyik vezető banki szolgáltatása.

Ingosstrakh ingatlanok és ingatlanok biztosítása magánszemély számára

A céget 1947-ben alapították, számos fiókteleppel az ország különböző régióiban. A cég A++ minősítést kapott, i.е. ebben a piaci szegmensben az egyik vezető.

A társaság többféle együttműködési lehetőséget kínál a lakásukat biztosítani kívánó ügyfelekkel:

• Platina- a program a cég alkalmazottjának távozásával jár. A regisztráció átlagosan három-tizenkét hónapig tart.
• Expressz- Pénzügyi szempontból ez a legmegfizethetőbb lehetőség.
• Vakáció- a kötvényt rövid időtartamra, egy héttől két hónapig adják ki.
• Szabadság- a kötvényt akkor adják ki, ha a lakás olcsó.

A minimális biztosítási kifizetések mértéke az ügyfél lakóhelyétől függően eltérő lehet. Ha Moszkva esetében a minimális érték 100 ezer rubel, akkor más városokban fele annyi - 50 ezer rubel.

Megbízható Sogaz cég

A cég rendelkezik a legmagasabb fokozat minőség - A ++ besorolású. A szervezet lakásbiztosítást kínál, amely magában foglalja magának az ingatlannak a költségét, valamint a polgári jogi felelősséget.

Így az otthoni vagyonbiztosítás összege kétszázezertől ötmillió rubelig terjedhet. Ami a polgári jogi felelősséget illeti, az összeg száz és kétmillió rubel között van. A kötvény kiállításának lehetőségét a társaság az irodában, valamint online jelentkezés útján valósítja meg.

Kifizetődő-e lakást biztosítani a Gazprombankban?

Ez a cég lehetőséget biztosít ügyfeleinek biztosítási kötvény kibocsátására anélkül, hogy meglátogatná a társaság alkalmazottait a lakásban. A kötvény magában foglalja a háztartási tulajdont, a polgári jogi felelősséget és a műszaki berendezéseket.

Figyelemre méltó, hogy a biztosított maga választja ki azt az összeget, amelyre ingatlanát biztosítani kívánja. A biztosítás minimális összege 230 ezer rubel.

Ha figyelembe vesszük ezeket a cégeket a nyújtott szolgáltatások optimális költsége szempontjából, akkor a legolcsóbb kötvényeket a Sogaz és az Alfa Biztosító értékesíti - egyenként körülbelül 1000 rubelt. Ezt az összeget minden évben ki kell fizetni.