Руският застрахователен пазар включва както големи компании, предоставящи пълен набор от застрахователни услуги (недвижими имоти, живот и здраве, OSAGO, CASCO, пътни застраховки и др.), така и специализирани само в няколко вида, например автомобилни и лични. Централната банка не класира застрахователните компании, но е задължително да получават отчети от всяка организация, която има лиценз и да води статистика. Индикаторите са съставени на база данни за дейността, а на сайта на Централната банка е публикуван подробен преглед на застрахователния пазар като цяло.

Как се оценяват застрахователните компании

Хората най-често оценяват застрахователната компания по следните фактори:

1. Политика за ниски разходи.
2. Разширен списък на застрахователните събития.
3. Удобна офис локация.

Тези данни се търсят в интернет: те разглеждат статистика и четат рецензии. В крайна сметка един доволен клиент ще разкаже на приятели и познати за надежден застраховател, а недоволен ще разкаже на целия свят. Но прегледите не винаги са обективни. Това се дължи на факта, че много граждани не разбират условията на договора. За да изберете правилната застрахователна компания, трябва да обърнете внимание на редица значими показатели:

• прозрачност на информацията за застрахователя;
• от колко години компанията е на пазара;
• уставният капитал трябва да бъде най-малко 300 милиона рубли;
• размер на активите;
• наличие и размер на резервния фонд;
• собствени средства на дружеството;
• застрахователен рейтинг.

Преди да изберете компания, трябва да проверите списъка на застрахователите, чийто лиценз е отнет на уебсайта на Централната банка на Руската федерация.

На какви данни се базират оценките?

1. Финансово състояние и платежоспособност на организацията.
2. Клиентска база.
3. Ценова политика.
4. Удобно разположение на офисите и наличие на кол центрове.
5. Ниво на обслужване.
6. Отвореност на компанията.
7. Фирмен опит.
8. Акционери.
9. Тримесечни плащания.
10. Ниво на надеждност.

Видове оценки

1. Въз основа годишни отчети. Взема се информация за дейността на предприятието за годината и се сравнява с данните за пазара като цяло.
2. На база застрахователни плащания. Може да се съставя на тримесечие или годишно.
3. На база издадени полици (тримесечни и годишни).
4. Рейтинг на хората. Той се съставя главно въз основа на отзиви на клиенти. Тук се вземат предвид общото впечатление от организацията, обслужването, поддръжката и спорните въпроси по застрахователните плащания.

Официалните оценки винаги се проверяват, за да се гарантира, че информацията е вярна. Те показват надеждността на организацията и преди всичко рисковете от нейния фалит. Фолкът е субективен, но ви позволява да оцените компанията "отвътре" и е по-близо до реалността на работата с клиенти.

Централна банка

До края на 2018 г. Централната банка на Руската федерация планира да разработи механизъм за съставяне на собствен рейтинг на застрахователните компании. В момента той извършва цялостен анализ на пазара и неговите субекти, включително в контекста на регионите. Следната информация за застрахователните компании се публикува редовно на официалния уебсайт:

• застрахователни премии за определени видовеи пазара като цяло;
• размер на плащанията;
• броя на декларираните и уредените застрахователни събития;
• броя на сключените застрахователни договори;
• броят на отказите при плащания;
• размер на застрахователните суми.

Можете да изтеглите данните за 1-во тримесечие на 2018 г. тук. След като анализирате официалната информация от Централната банка, можете да направите списък с най-добрите застрахователи за 2018 г.:

1. АД СОГАЗ.
2. LLC IC Sberbank Животозастраховане.
3. LLC IC VTB Insurance.
4. СПАО "РЕСО-Гарантия".
5. АД АлфаСтрахование.
6. SPAO "Ингосстрах".
7. САО ВСК.
8. AlfaStrakhovanie-Life LLC.
9. PJSC IC Rosgosstrakh.
10. LLC SK RGS-Life.

Рейтингови агенции

В руската реалност най-авторитетните рейтингови агенции са "Експерт РА" и "Национална рейтингова агенция". Именно те приписват на фирмата клас на надеждност. Тук се извършва цялостен анализ на дейността на застрахователя, като се взема предвид не само точността на изчисленията, но и експертното мнение на специалистите. Големите застрахователни организации предпочитат да имат своя рейтинг върху страз в няколко агенции.

Агенциите, на първо място, оценяват способността на застрахователя да изпълни задълженията си към клиента. Резултатът се влияе от:

1. Финансова стабилност на предприятието.
2. Качество на обслужване.
3. Резерви.
4. История на плащанията.
5. дейност дейност.

Помислете за рейтинга на агенция Expert RA за текущото тримесечие на 2018 г. Предимството му е, че агенцията анализира не само състоянието на организациите в момента, но и оценява дейността им в бъдеще и прави прогноза. На всяка компания се присвоява рейтинг от минималния ruD (по подразбиране) до максималния ruAAA (максимална надеждност/кредитоспособност/финансова сила). ТОП 12 най-стабилни застрахователи днес:

1. VTB Застраховка - ruAAA.
2. Ингосстрах - ruAAA.
3. СОГАЗ - ruAAA.
4. Алфа Застраховка - ruAA+.
5. "RESO - Гаранция" - ruAA+.
6. ЗАСТРАХОВАТЕЛНА КОМПАНИЯ AIG — ruAA+.
7. Застраховка Свобода - ruAA+.
8. Застраховка Сбербанк - ruAA+.
9. ERGO - ruAA+.
10. "Алианс" - ruAA.
11. "ВСК" - ruAA.
12. RSHB-Застраховка - ruAA.

Националната рейтингова агенция, за разлика от Експерт РА, не анализира кредитоспособността и финансовата стабилност на компанията. Проверява се способността на застрахователя да изпълнява задълженията си към клиентите: финансовия анализдейност на компанията, позиция на пазара, брой служители, управление на персонала, състав на клиентската база, асортимент от застрахователни продукти и конкурентоспособност. Максималното ниво (AAA) беше присъдено само на две организации: IC "Consent" и "VTB Insurance".

Популярни рейтинги

Мнозина избират онези организации, които имат най-висок рейтинг на плащанията на застрахователни премии. И това не е изненадващо, защото при сключване на застрахователен договор всеки очаква обезщетение за щети при настъпване на застрахователно събитие. Следователно потенциалните клиенти преди всичко се интересуват от мнението на тези, които вече са се сблъскали с работата на определена компания. В различни интернет ресурси потребителите формират свои собствени оценки въз основа на прегледи, присвояват рейтинги на застрахователите според различни критерии. Пример за такъв рейтинг е показан в таблицата по-долу.

Търговско дружество	Надеждност	Изплащания	+ % обратна връзка
СОГАЗ	4,9	52%	88%	4,1
"Росгосстрах"	4,7	51%	79%	3,9
"Ингострах"	4,6	54%	71%	4
"RESO-Garantia"	4,4	55%	88%	4,2
Алфа застраховка	4,4	45%	75%	3,9
"ВТБ застраховане"	4,7	31%	77%	3,6
"МАКС"	4,5	91%	92%	3,3
"ВСК"	4,2	47%	65%	3,5

Оценка за надеждност според OSAGO

OSAGO е специален вид застраховка, тъй като е задължителна и нейните ставки се регулират от държавата. Ето защо от страна на Централната банка и други контролиращи структури на тази категория услуги и фирмите, които ги предоставят, се обръща специално внимание. Официалният уебсайт на Централната банка на Руската федерация публикува данни за застрахователните премии и плащанията на OSAGO, както и броя на отказите за компенсация. Таблицата по-долу показва най-добрите компании на OSAGO според Централната банка.

"Росгосстрах"	Лидер в застрахователните искове. Висока квалификация за надеждност. Първата компания, която започна да попълва базата данни на PCA. Топ 10 на застрахователните компании в света.
АлфаСтрахование	Най-голямата компания с клонове в цяла Русия. Повече от 100 вида услуги. Заема 2-ро място по продажби и 5-о по застрахователни плащания.
"RESO-Garantia"	1-во място по продажби на полици за първото тримесечие на 2018 г. и 2-ро място по застрахователни плащания. Пер Миналата годинасамо на 3% от собствениците на автомобили е отказано плащане.
"ВТБ застраховане"	Работи от 2000г. Размерът на капитала е 3,4 милиарда рубли. През последната година само 1% от собствениците на автомобили са получили плащания. Топ категориянадеждност.

Как да разпознаем ненадеждна компания

При избора на застрахователна компания клиентът се стреми да намери тази с най-ниска ставка. В същото време съществува риск да се стигне до недобросъвестен застраховател, който в бъдеще ще откаже да плати или просто ще фалира. По-долу е даден списък с организации, на които е отнет лицензът и не могат да предоставят застрахователни услуги в Русия:

• Транснефт (придобит от групата СОГАЗ);
• ZHASO (портфолиото от договори беше прехвърлено на застрахователната група SOGAZ);
• BIN застраховка (преведена към VSK);
• MSK (част от VTB Group);
• „Междуотраслов застрахователен център”;
• "LoydCITY".

Регистърът на действащите застрахователни организации е публикуван на уебсайта на Централната банка на Руската федерация, следователно, в случай на съмнение, е необходимо да се обърнете към тези данни, преди да сключите споразумение. Не трябва да се доверявате на непознати фирми, а ниската цена на полицата трябва да бъде тревожна. Не използвайте услугите на съмнителни застрахователни агенти, по-добре е да закупите полици чрез интернет ресурсите на официалните уебсайтове на организациите, което ще гарантира качество и надеждност. Не се съгласявайте с помощта на интернет дилъри и посредници за получаване на OSAGO или CASCO при изгодни условия.

Прочетете също

Обмен на информация между Централната банка на Русия и участниците на финансовия пазар, регистрирани на територията на Руската федерация. Нова версия лична сметкаЦентрална банка и нейните възможности. Предимства и недостатъци нова версия. Стъпка по стъпка алгоритъм за създаване на акаунт

При избора на застраховател всеки иска да е сигурен, че при настъпване на застрахователно събитие няма да му бъде отказано дължимото парично обезщетение. За да не изпаднете в неприятна ситуация и да се спасите от необходимостта от разрешаване на спорове и уреждане на претенции, трябва да се погрижите да проучите рейтингите на застрахователите още преди да сключите застрахователен договор.

Към днешна дата най-авторитетните рейтингови агенции, специализирани в съставянето на списъци на застрахователни компании, които са лидери по всеки критерий, са агенция Експерт РА и Национална рейтингова агенция.

• размера, произведен от компанията за определен период от време;
• размера на капитала на застрахователя;
• оценка на клиентите се вземат предвид както положителните, така и отрицателните отзиви.

Когато избирате застраховател, си струва да обърнете внимание на официалните рейтинги, формирани в цялата страна. Разчитайте единствено на обществено мнениене се споменава фирма в определен регион или град - често това е резултат от мащабна рекламна кампания, проведена от застрахователя. В същото време качеството на предоставяните услуги по правило не отговаря на посочените обещания.

• информацията за организацията се събира чрез одити и анкети на служителите;
• получената информация се анализира и въз основа на нея се формира експертно заключение, въз основа на което компанията заема своето място в рейтинга.

Ако застрахователят е доволен от дадения му рейтинг, той подписва споразумение, което позволява публикуване на резултатите от одита в отворени източници. В противен случай той може да подаде жалба, резултатът от която е подписването на споразумение за неразкриване на получената информация. Никаква информация за този застраховател няма да бъде включена в рейтинга, формиран от агенцията.

Градацията на нивата, присвоени въз основа на резултатите от анализа, е както следва:

• най-висока;
• много висок;
• Високо;
• задоволително;
• ниско;
• къс;
• много ниско;
• незадоволителен;
• неизпълнение на задължения;
• фалирала фирма;
• ликвидация на фирма.

Рейтинг на най-надеждните застрахователни компании към 2020 г

Росгосстрах

Най-голямата компания по мащаб на присъствие в регионите, размер на събраната застрахователна премия, собствени активи и резерви. Освен това този застраховател извършва най-голям брой плащания за различни застрахователни събития. Той е част от основните застрахователни компании на Русия.

СОГАЗ

Една от най-големите руски компании, предоставящи услуги за застраховка живот, здраве, гражданска отговорност на автомобилисти, пенсионно осигуряване, застраховка злополука и др. През последните пет години тя постоянно се нарежда сред първите три най-надеждни компании.

RESO-гаранция

В края на 2015 г. компанията се нарежда на трето място по събрани застрахователни премии, които възлизат на 77,875 милиарда рубли. В същото време общият размер на застрахователните плащания, извършени за същия период от време, възлиза на 40,168 милиарда рубли.

Ингосстрах

Компанията постоянно се нарежда сред първите десет най-надеждни застрахователи, предоставящи застрахователни услуги в различни области на човешкия живот. В края на 2017 г. размерът на събраната застрахователна премия от компанията възлиза на 71,1 милиарда рубли, което съответства на предходните години.

Алфа застраховка

В края на 2017 г. застрахователната премия, събрана от компанията, възлиза на 13,4 милиарда рубли; размерът на застрахователните плащания за същия период възлиза на 1,37 милиарда рубли. Компанията е широко представена в регионите на Русия: повече от 270 от нейните представителства работят на територията на страната.

Според анализатори първите три компании в рейтинга за надеждност са платили около 35% от всички застрахователни събития, настъпили в страната през 2017 г. Това означава, че платежоспособността на тези застрахователи е на ниво високо нивоа в случай на застрахователно събитие техните клиенти могат да бъдат сигурни, че всички дължими им плащания ще бъдат извършени в пълен размер.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да обърнете внимание на рейтинга, присвоен й от реномирани рейтингови агенции. Експертите съветват да се сключват споразумения с компании с рейтинг A++ или A+, които в момента са най-високи.Фактът, че даден застраховател има такъв рейтинг, показва, че той разполага с достатъчно активи и е платежоспособен, което означава, че дори и да възникнат проблеми на застрахователния пазар в дългосрочен план, те ще могат да останат на повърхността и да изпълнят задълженията си по клиенти. Общо към 2020 г. около две дузини застрахователи имат тези рейтинги, включително горепосочените компании.

Четене 5 мин. Преглеждания 15.6k.

Автомобилната застраховка по КАСКО, за разлика от застраховката Гражданска отговорност на автомобилистите, е чисто доброволен въпрос. И ако собственикът на колата реши напълно да се предпази от различни видовеотрицателни явления, които могат да се случат с колата, трябва внимателно да прочетете рейтинга на застрахователните компании.

КАСКО застрахова само превозното средство, а не отговорността на водача и здравето на пътниците. КАСКО може да бъде пълно (кражба, повреда, кражба), както и частично, включващо един или два вида застраховки.

Какъв е рейтингът на застрахователите

Оценката на застрахователите от специализирани рейтингови агенции позволява на застрахованите да изберат надеждна компания. В този случай при настъпване на застрахователно събитие е по-вероятно собственикът на автомобила да получи обезщетението, предвидено в договора, при условие че придружаващите документи са правилно оформени.

В Русия един от най-реномираните агенцииприсвояване на нивото на надеждност на застрахователните компании (рейтинг), е "Експерт Р.А.". Основана през 1997 г., агенцията има статут на руска и международна компания, а също така е част от международната група "RAEX".

Рейтингът на застрахователните компании се състои от много параметри, които характеризират позицията на компанията на пазара на застрахователни услуги, нейната финансова платежоспособност, както и прогнозата за вероятното развитие или фалит на компанията.

Тъй като застрахователните компании се интересуват от рейтинговата оценка на дейността си, те сами инициират сключването на споразумение с рейтинговите агенции.

Процедурата протича на три етапа:

• събиране на информация (отчетни документи, одитен доклад, специален въпросник, попълнен от представител на ИК, редица документи за вътрешно ползване);
• интервю с топ мениджър на Обединеното кралство;
• анализ на информация;
• предварително определяне на нивото на надеждност.

Ако рейтингът отговаря на клиента, тогава той се публикува в официални източници. Ако има спорове, клиентът подава жалба. Във втория случай, агенцията Застрахователно дружествоподпишете споразумение за неразкриване на получената информация (конфиденциалност).

ЗАБЕЛЕЖКА: Някои компании в застрахователния бранш не са оценени. Има няколко причини за това:

• липса на необходимите финансови средства за заплащане на работата на рейтинговата агенция;
• ниски показатели на застрахователна дейност, които дружеството не желае да рекламира;
• няма нужда, тъй като IC работи в тесен сектор на икономиката и не се нуждае от оценка на стойността от външни организации.

Какво влияе върху оценката на нивото на надеждност на застрахователя

1. Балансиран застрахователен портфейл.
2. Структурата на акционерите.
3. Стратегия за развитие на компанията.
4. Размерът на уставния капитал.
5. Коректността на инвестиционната политика.
6. Наличие на застрахователни резерви не под нормативното ниво.
7. Ликвидност на активите на SK.
8. Размер на компанията.
9. Състояние на клоновата мрежа.

И още много количествени и качествени фактори на застрахователната компания.

Дешифриране на рейтингите

Ниво	Спецификации
A++ Изключително високо	Стабилно представяне въпреки икономическия спад и лошите застрахователни перспективи.
A+ Много високо	Вероятността за изпълнение на задълженията е доста висока.
Изобщо	Зависимост от макроикономически показатели.
B++ Приемливо	Малка вероятност от затруднения при изпълнение на задълженията поради финансова нестабилност.
B+ Достатъчно	Голяма вероятност от неизпълнение поради финансови затруднения.
B Задоволително	Финансови затруднения са възможни дори при стабилна икономика. В резултат на това има голяма вероятност от неизпълнение на задълженията в пълен размер.
C++ Ниско	Висока вероятност за неизпълнение на задълженията по ИК по плащанията.
C+ Много нисък	Редовно подразбиране. Отнемане на лиценз.
C Предварително по подразбиране	Задълженията не са изпълнени изцяло или изобщо не са изпълнени.
D Техническа по подразбиране	Срещу дружеството е образувано производство по несъстоятелност.
E Фалит	Отнемане на лиценза или ликвидация на дружеството.

Според застрахователния информационен портал първите позиции в рейтинга са заети от следните застрахователни компании:

Топ 10 според експертни оценки

1. Росгосстрах
2. СОГАЗ
3. Ингосстрах
4. РЕСО-Гарантия
5. Алфазастраховане
6. Споразумение
7. Ренесансова застраховка
8. Застрахователна къща ВСК
9. алианс
10. VTB застраховка

Народен рейтинг на застрахователите

Оценката на хората е относителна стойност, тъй като се състои единствено от субективното мнение на потребителите на услуги и интернет потребителите, които оставят своите отзиви на сайтове, както отрицателни, така и положителни.

ЗАБЕЛЕЖКА: Винаги има порядък повече негативни отзиви. Това е чисто психологически фактор: ако човек е доволен от резултатите от сътрудничеството със застраховател, тогава в повечето случаи той не се стреми да опише заслугите на компанията поради различни обстоятелства. Ако, по мнение на застрахования, служителите на компанията не са достатъчно лоялни към клиентите или не изпълняват условията на договора, тогава съответният преглед се появява на уебсайта като протест и като предупреждение към потенциални клиенти на компанията.

Първите позиции в националния рейтинг винаги ще бъдат оценка на качеството на обслужването на клиентите, удовлетвореността от условията и размерите на застрахователните вноски при застрахователно събитие и готовността на компанията за компромис. Следователно националният рейтинг може да се разглежда като референтен за анализ при проучване на компанията, с която възнамерявате да сключите КАСКО споразумение, но не и като истина на първа инстанция.

Топ 10 на хората

Според информация от уебсайта www.banki.ru:

1. Тинкоф застраховка
2. Зета застраховка
3. Внешикономстрах
4. Застраховка свобода
5. УралСиб
6. Алфазастраховане
7. РЕСО-Гарантия
8. Споразумение
9. Антал застраховка

Когато избирате застрахователна компания, рейтингът със сигурност има важност. Но не забравяйте за човешки фактор. Винаги има вероятност да срещнете недобросъвестни служители, които могат да се опитат да подценят дължимата сума или изобщо да откажат да получат застраховка.

Руските рейтинги на застрахователните компании са точно тези показатели, ръководени от които нашите шофьори избират правилната компания за сключване на договор за автомобилна застраховка. Такива рейтинги позволяват не само бързо и обективно да се анализира пазара на застрахователни услуги в Руската федерация, но и да се отделят сред огромния брой оферти именно онези компании, които имат най-добра производителност и потребителски отзиви.

Буквално веднага след въвеждането на задължителното автомобилно гражданство в Руската федерация се появи рейтинг на застрахователните компании OSAGO. Първоначално интересът на собствениците на автомобили беше насочен към намиране на най-добрите оферти за цени и условия на застраховка. Сега векторът все повече се насочва към възможността за получаване на услуга с адекватно качество.

Съвсем естествено е, че някои шофьори на автомобили, водени от своите убеждения или препоръки на познати/колеги, все още не искат да вземат предвид официалните данни относно надеждността на застрахователна компания. Подобен подход не може да се нарече далновиден, тъй като днес има много рейтинги, за изготвянето на които се използва обективна информация, взета от официални източници към определен момент.

Трябва да се обърне внимание на факта, че в процеса на изпълнение на програмата за автостраховане ОСАГО се оказа, че не всички застрахователи са в състояние да се справят напълно със задълженията си. В тази връзка на пазара на автомобилни застраховки подаването на документи за несъстоятелност, както и отнемането на лицензи, станаха нещо обичайно.

По този начин предоставените рейтинги улесняват много собствениците на автомобили да решат въпроса за избора на надеждна застрахователна компания. Те позволяват още преди сключването на договора да се оцени всеки от тях за репутация и текущо финансово състояние.

Как се оценяват застрахователите?

За да разберете по-добре принципите на рейтинговата система, си струва да сравните принципите на нейното формиране в Русия и в западните страни. Така че, ако в една от европейските страни някоя компания получи оценка „А“ (най-високата), тогава можем с увереност да кажем за нейната дейност, че тя е успешна, стабилна и броят на приложенията непрекъснато расте. Това води до разширяване на обхвата на предоставяните услуги и в резултат на това до разширяване на персонала на компанията.

За руския застрахователен пазар подобна картина не е пълно отражение на реалността. Често се случва компания, която оглавява рейтинга в своята област, да не може да се похвали с най-доброто представяне във всички отношения. Например, финансовият му капацитет може да не съответства на желанието да извършва плащания по застрахователни искове.

Самата същност на застраховането съдържа не само правилата на статистиката, но и теорията на вероятностите. Това е особено важно, когато става въпрос за автомобилна застраховка. В крайна сметка броят на безаварийните пътувания е десетки хиляди пъти по-голям от случаите на злополуки. Винаги трябва да избирате застрахователна компания, която последователно изплаща обезщетения в случай на застрахователно събитие.

• данни на Централната банка на Руската федерация;
• счетоводни документи на застрахователни компании.

• степента на доверие на клиентите в конкретна компания;
• оценка на действията на представители на застрахователната компания при ПТП (оценката се дава както от пострадалите, така и от други участници в ПТП);
• резултати от проучвания на общественото мнение, както реални, така и в интернет.

По този начин, компетентно проучване на такива рейтинги ни позволява да направим обективни заключения. Тук обаче не може напълно да се изключи възможността за фалшифициране на резултатите от проучвания на общественото мнение или „закупуване“ на по-високо място в рейтинга от застрахователна компания (без обективни основания за това).

Има и "експертни" оценки, които, между другото, също имат редица недостатъци. Така че основният недостатък на такива рейтинги може да се нарече липсата на индикации за критериите, по които е извършен подборът и оценката. Често експертните оценки просто показват разпределението на местата между компаниите, които се заплащат предварително.

Видове застрахователни рейтинги: какви са те и на кои можете да се доверите?

• дял на плащанията и погашенията;
• Финансово състояние;
• популярност на пазара;
• търсене на услуги и др.

За да изберете най-добрата застрахователна компания за дългосрочно сътрудничество, препоръчително е да се запознаете не само с официалния рейтинг на застрахователните компании, но и с различни алтернативни опции.

Сега най-разпространени са 3 основни типа рейтинги, които се различават според източниците на информация, въз основа на които са направени. Тези оценки могат да бъдат:

1. въз основа на счетоводни и допълнителни статистически данни, публикувани на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация;
2. от специализирани рейтингови агенции;
3. „народни“, които отразяват репутационните аспекти на застраховката, базирани на обратна връзка от собствениците на автомобили на клиенти.

Всяка от тези групи си струва да се разгледа по-подробно.

Рейтинги, базирани на данни на ЦБР

В този рейтинг разпределението на местата се основава на статистически показатели, които всички застрахователни компании са длъжни да публикуват на тримесечие във финансовите си отчети. Всички тези данни се публикуват на уебсайта на Централната банка на Руската федерация, тъй като именно този орган действа като регулатор на застрахователните дейности на територията на Руската федерация. За формиране на рейтинга се вземат предвид следните показатели:

• Общият брой сключени застрахователни договори;
• Общата сума на застрахователните такси;
• Размерът на плащанията за застрахователни обезщетения;
• Процентът на отказите за плащане и др.

Въпреки това, въпреки сериозността на подобни проучвания, не трябва да разчитате на тях със 100% сигурност. В крайна сметка, например, причината за значително увеличение на броя на клиентите може да бъде успешна рекламна кампания, а не повишаване на нивото на доверие в определен застраховател.

Рейтинги, предоставени от специализирани агенции

За да бъде включена в списъка, публикуван от конкретна рейтингова агенция, компанията трябва да кандидатства за участие предварително, както и да заплати на специалистите на агенцията за техните услуги. Експертите оценяват представянето на всяка участваща застрахователна компания и след това правят прогнози за тяхното представяне в бъдещи периоди.

Резултатът от изследването е присвояването на определени категории на кандидатите, и общи резултатиса поставени в публичното пространство. Оценката в този случай не позволява на потребителите да проверят доколко е адекватен експертни мнения. Случва се дори застрахователните компании, заемащи ТОП позиции, да не могат да се справят със задълженията си и в резултат на това да обявят собствения си фалит.

На територията на Руската федерация има редица официални компании, които се занимават с професионални проучвания на пазара на застрахователни услуги и оценяват дейността на всички компании. Сред организациите, които предоставят такива официални рейтинги, могат да се разграничат следните рейтингови агенции:

1. "Експерт РА" - взема предвид при формиране на рейтинги: географията на компаниите, броя на заявените/обслужени клиенти и процентното съотношение между положителни и отрицателни решения по отношение на застрахователните плащания.
2. "НАП" (Национална рейтингова агенция) - анализира и оценява дейността само на онези компании, които отварят данни за дейността си на свои експерти.

Оценките на хората

Тези оценки се базират на потребителски оценки. Интернет ревюта и истински историипотребителите създават в очите на потенциалните клиенти определено мнение за застрахователната компания. Такива рейтинги на хората позволяват да се разбере какво точно може да се очаква в случай на застрахователно събитие от конкретна застрахователна компания.

В същото време не трябва да се забравя, че такава оценка е субективна. Освен това, по правило потребителите са много по-склонни да споделят негативни впечатления, докато доброто ниво на обслужване се интерпретира от тях като норма, която не се нуждае от допълнителен коментар.

Сега в необятността на Runet можете да намерите голямо разнообразие от рейтинги, сред които както съставени от известни руски експерти, така и подготвени от печатни публикации и различни интернет ресурси. Всеки потребител има възможност да се запознае с такава информация, публикувана в публичното пространство.

Действителни застрахователни рейтинги за OSAGO: експерт и потребител

Според отдавна установената в света практика оценката на застрахователните компании се извършва с оценката на всяка компания:

• "А" - дава се изключително на стабилни компании, които безусловно и своевременно извършват плащания при настъпване на застрахователно събитие;
• "B" - поставени на такива компании, които си позволяват да допускат леки забавяния на плащанията, но нямат общи проблеми с ликвидността на активите;
• "C" - издава се от застрахователни компании, които извършват плащания "с голяма вероятност", но поради съществуващи финансови затруднения застрахователното обезщетение се изплаща със значителни закъснения;
• "D" - дава се на компании, които към момента на оценката са на ръба на несъстоятелност;
• "Е" - поставя се на фирми, които към момента на оценката се ликвидират по съдебен ред или са в процедура по несъстоятелност.

Към всяко от горните буквени обозначения може да се добави допълнителен "+" (от един до три такива знака). Такова усъвършенстване показва превъзходството на конкретна компания над други, получили същата оценка в оценката. Така най-високата оценка е "A++".

За компании, които получават ниски оценки в рейтингите (например „D“ или „E“), можем да кажем, че те практически не представляват интерес за потребителите (изключение е случаят, когато искат да намерят застрахователна компания, с която договор е сключен по-рано).

Сега си струва да се разгледат рейтингите на продавачите на OSAGO, тъй като те отразяват текущата ситуация на пазара на застрахователни услуги. Като начало си струва да се обърне внимание на оценката на RA (по-нататък - от рейтингови агенции) за надеждността на застрахователите. За целта ще се използва информацията, публикувана от агенция Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг за надеждност на застрахователните компании за OSAGO за 2020 г

№	Търговско дружество	Рейтинг
1	СОГАЗ	A++
2	SPAO Ingosstrakh	A++
3	"ВТБ застраховане"	A++
4	SAO ERGO	A+
5	"RESO-Garantia"	A+
6	"Застраховка свобода"	A+
7	Застрахователна компания Алианс	А
8	"AIG"	А
9	RSHB-Застраховка	А
10	"ВСК"	А

Лидерите в челната десетка на този рейтинг имат стабилна перспектива за развитие и добри оценки според световната класификация („A++“, „A+“ и „A“). Толкова високи места в рейтинга предполагат, че компаниите не са застрашени от крах или фалит в близко бъдеще, а активите им са ликвидни и им позволяват да покриват задълженията, които са налични по сключените застрахователни договори.

В същото време експертите дават добри прогнози за способността си да се борят с измамите по отношение на тези компании. В случаите, когато служителите на застрахователите забележат признаци на измамни действия, те провеждат вътрешни разследвания и специални проверки.

Какви застрахователни компании имахте през 2019 г.? висок процент на откази по OSAGO

Анализ на такъв параметър като „процентът на отказите за изплащане“ определено може да се счита за основа за антирейтинга на застрахователите. По-долу са резултатите от този анализ:

ТОП 10 лидери на пазара на застрахователни услуги през 2019 г

Като се вземе предвид статистиката на Централната банка на Руската федерация, беше съставен рейтинг на популярност на застрахователните компании. Тук за основа се взема такъв показател като броя на сключените договори за автозастраховка OSAGO. Струва си да се отбележи, че нито една от водещите компании не беше включена в горния антирейтинг. Информацията относно процента на отказите в плащанията обаче няма да е излишна за потребителите.

OSAGO 2019: народна оценка на застрахователните компании

Както знаете, отзивите на собствениците на автомобили за застрахователите на OSAGO се събират от много популярни сайтове (например порталът Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Следователно, въз основа на хиляда потребители, гласували през последните 12 месеца, ви позволява да съставите ТОП списък на най-добрите застрахователни компании:

Застрахователно дружество		Рейтинг	среден рейтинг	Отзиви кредитирани	Решени проблеми	ОСАГО
1	Зета застраховка	53,9	3,20	56 от 152	6	42
2	Тинкоф застраховка	53,1	2,81	204 от 460	41	283
3	Алфазастраховане	32,1	1,49	167 от 395	49	276
4	СОГАЗ	27,1	1,79	29 от 86	3	59
5	VSK	22,2	1,25	179 от 356	37	197
6	Застраховка Intouch	20,6	1,13	16 от 48	3	23
7	Споразумение	18,5	1,41	29 от 87	2	55
8	Застрахователна група Ренесанс	17,5	1,24	109 от 158	14	97
9	Ингосстрах	16,2	1,40	104 от 226	7	154
10	VTB застраховка	14,8	1,26	104 от 207	8	2

Ако анализираме цялата горна информация, става ясно, че официалните и популярните рейтинги не се различават фундаментално един от друг. Те се различават само по мястото в списъка, което е заето от различни застрахователни компании.

В коя застраховка е по-добре да закупите полица OSAGO?

Анализът на различните оценки дава възможност да се разбере, че всеки от тях се основава на определен източник на данни. За собственик на автомобил най-добрият вариант би бил съставянето на комбиниран рейтинг, в който можете да комбинирате параметри, които са важни за вас. Ако не искате да правите това, тогава можете да изберете застрахователна компания, която е включена в ТОП позициите във всеки от представените рейтинги, но не попада в антирейтингите.

Направихме такова проучване, в резултат на което лидерите на комбинирания рейтинг за 2020 г. за Русия за 2019 г. са:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. Алфа Застраховане.
4. RESO-Гаранция.
5. VTB застраховка.

Важно е да разберете, че ситуацията, в която вашата застрахователна компания не беше в списъка на лидерите в добре познатите рейтинги, не е критична. В крайна сметка, липсата на компания в ТОП на застрахователите в никакъв случай не е знак за нейната ненадеждност. Това е особено важно, ако се основавате на собствения си положителен опит от работа с такава компания. Възможно е вашата компания да е напълно доволна от броя на съществуващите клиенти и просто да не е кандидатствала за участие в рейтингови проучвания.

9254 10/09/2019 6 мин.

Преди да извършите процедурата за застраховка на недвижими имоти, трябва да определите срещу какво точно трябва да застраховате апартамента. Може да има голям брой причини за застраховка, включително защита срещу щети на имущество, действия на трети лица и др. Кой тип застраховка е подходящ, избирате конкретно, въз основа на вашите предпочитания. Не по-малко от важен въпросе изборът на застрахователна компания, на която може да се повери този изключително отговорен бизнес. Необходимо е да се вземе предвид репутацията на застрахователя, отзивите за компанията, цената на услугите и много други критерии, за които ще говорим в днешната статия. По-долу е рейтингът на най-добрите застрахователни компании.

Какво да търсите при избора на застрахователна компания?

Важно е да се разбере, че целта на всяка застрахователна организация е да реализира печалба, в противен случай няма да има смисъл от тяхното съществуване. Всеки клиент, който кандидатства в такава организация, плаща определена сума, която му позволява да се чувства уверен в случай, че настъпи застрахователно събитие. Прочетете за застраховката срещу пожар и наводнение на апартаменти.

Лице придобива полица, въз основа на която може да получи парично обезщетение, ако настъпи застрахователно събитие.

Също така си струва да се отбележи, че общият брой на застрахователните премии значително надвишава броя на застрахователните ситуации, така че размерът на плащанията е по-голям от цената на самата полица.

Оказва се, че клиенти, които не са имали негативни събития, плащат обезщетение на тези лица, които имат застрахователно събитие. Естествено, това не става директно, а чрез застрахователната компания, на базата на действащото законодателство.

На видеото - Какво трябва да знаете, когато застраховате апартамент:

По този начин основните функции на застрахователните компании включват:

• Формиране на капитал, от който ще се извършват плащания към застраховани клиенти на организацията.
• Изплащане на парично обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.
• Предотвратяване на подобни случаи, както и намаляване на възможните загуби.
• Защита на интересите на Вашата клиентела.
• Инвестиране на средства, взети от депозити на клиенти с цел получаване на дивиденти.
• Различни бизнес дейности.
• Увеличаване на собствената клиентела чрез различни рекламни организации и други маркетингови средства.

Сега има много организации, занимаващи се с подобни дейности, като и др.Някои от тях се занимават с широк спектър от услуги, докато други се фокусират върху някаква тясна специализация - и т.н.

Проверка на лиценза

Ако една организация не разполага с обширна известно име, тогава първата стъпка е да разберете дали компанията има лиценз, позволяващ да се занимава с подобни дейности.

Регистърът на застрахователните компании се намира на сайта на Банковата служба Руска федерация. Особено внимание трябва да се обърне не само на наличието на лиценз, но и на мястото на регистрация. Ако фирмата е регистрирана в чужбина, тогава е по-добре да не се доверявате на такава компания.

Оценка на финансовата стабилност

В публичното пространство можете да намерите информация относно уставния капитал на организацията. Доверието се предизвиква от тези компании, ако тази цифра надвишава 120 милиона рубли. Ако компанията се занимава със застраховка живот, тогава нейният минимален уставен капитал трябва да бъде най-малко 240 милиона рубли.

Можете също да намерите информация относно сумите на паричните плащания към клиенти, печалбата на организацията за периода на фактуриране и др. Научете за описанието на фирма Jaso - застраховка.

Отзиви

В интернет можете да намерите отзиви на клиенти за различни компании, които са публикувани в специализирани форуми. Голям бройотрицателните отзиви трябва да бъдат проблем, но имайте предвид, че може да има платени отзиви от конкуренти онлайн. Освен това хората са склонни да пишат отрицателни отзиви по-често, отколкото положителни.

Анализ на фирмените услуги

Разгледайте информация, свързана с дейността на компанията, т.е. услугите, които предлага на своите клиенти. Наличието на различни застрахователни продукти и опции за сътрудничество ще покаже подходящото ниво на организация. Той ще разкаже за съществените условия на договора за застраховка на лично имущество.

Дата на основаване

С тази точка всичко е изключително просто - колкото по-дълго функционира организацията, толкова повече вдъхва доверие. Дайте предпочитание на онези организации, които са на пазара повече от десет години.

Рейтинг на компанията

Можете да намерите различни рейтинги на компании, съставени от компетентни рейтингови агенции или от обикновени хора. Можете да анализирате рейтингите в продължение на няколко години, като оценявате позициите на компаниите в ТОП. Колкото по-често е на челните позиции в рейтинга, толкова по-надежден е.

Можете също така да се консултирате с вашите познати и приятели, които вече са ползвали услугите на определена застрахователна организация. Информацията от първа ръка винаги е много надеждна, особено ако вашите приятели вече са получили застрахователни искове.

Рейтинг на най-добрите застрахователни компании за застраховка на апартаменти - сравнение

Нека разгледаме списъка с най-популярните и надеждни застрахователни компании, които са на първите редове на рейтинга от година на година.

Алфа застраховка

Фирма Алфа е много популярна сред клиентите, защото извършва дейността си на най-високо ниво. Предлага много различни варианти за сътрудничество, включително здравно осигуряване, автомобилно застраховане и застраховка на дома за граждани. Разберете коя застрахователна компания е по-добра за издаване на OSAGO от.

Предоставя възможност за издаване на застраховка дистанционно, както и удобно мобилно приложение. Има акумулиращи застрахователни системи, които ви позволяват да плащате не само застрахователни събития, но и да трупа пари до навършване на пълнолетие на детето и други случаи.

Росгосстрах

Тази компания е една от най-старите организации, работещи в тази област. Ако вземем предвид от момента на основаването, тогава този период е 90 години. Фирмата се занимава със застраховане срещу различни случаи, включително злополуки, болести, застраховки на апартаменти, автомобилни застраховки и др.

VTB застраховка

Уставният капитал на компанията е повече от 5 милиарда рубли. Тук можете да сключите и застраховка злополука, да застраховате недвижимите си имоти, автомобил и др. Организацията е подразделение на VTB Bank, която е един от лидерите в банковите услуги в Русия.

Как да застраховате недвижими имоти и имоти в Ингосстрах за физическо лице

Компанията е основана през 1947 г., с множество клонове в различни региони на страната. Фирмата е с оценка A++, т.е. той е един от лидерите в този пазарен сегмент.

Компанията предоставя няколко възможни схеми за сътрудничество с клиенти, които желаят да застрахова апартамента си:

• платина- програмата включва напускане на служител на компанията. Средно регистрацията отнема от три до дванадесет месеца.
• експресно- Това е най-достъпният вариант във финансово отношение.
• ваканция- полицата се издава за кратък период от седмица до два месеца.
• Свобода- полицата се издава, ако апартаментът е евтин.

Размерът на минималните застрахователни вноски може да варира в зависимост от региона на пребиваване на клиента. Ако за Москва минималната цифра е 100 хиляди рубли, то за други градове е наполовина по-малко - 50 хиляди рубли.

Надеждна компания Согаз

Компанията има най-високата степенкачество - има оценка А ++. Организацията предлага застрахователна полица на апартамент, включваща стойността на самия имот, както и гражданска отговорност.

По този начин размерът на застраховката на домашно имущество може да варира от двеста хиляди до пет милиона рубли. Що се отнася до гражданската отговорност, сумата е от сто до два милиона рубли. Фирмата реализира възможността за издаване на полица в офиса, както и чрез онлайн приложение.

Изгодно ли е да се застраховат жилища в Газпромбанк

Тази компания предоставя на своите клиенти възможност да издадат застрахователна полица, без да посещават служителите на компанията на самия апартамент. Политиката включва домакинска собственост, гражданска отговорност и инженерно оборудване.

Прави впечатление, че застрахованият сам избира сумата, за която иска да застрахова имуществото си. Минималната сума на застраховката е 230 хиляди рубли.

Ако разгледаме тези компании по отношение на оптималната цена на предоставяните услуги, тогава най-достъпните полици се продават в Sogaz и Alfa Insurance - около 1000 рубли всяка. Тази сума ще трябва да се плаща всяка година.